لقد عملت في الخدمات المصرفية العالمية لمدة 25 عامًا. هذه هي أهم 6 نصيحة من النصائح المالية التي أخبرها العائلة والأصدقاء.

يعتمد هذا المقال المترجمة على محادثة مع راكيل أودين، رئيس الولايات المتحدة للثروة والخدمات المصرفية الخاصة في HSBC. تم تحريره للطول والوضوح.

لقد عملت في Global Banking لـ HSBC و JPMorgan Chase & Co. و Merril Lynch وغيرها الكثير. على مر السنين ، قدمت لعملائي الكثير من النصائح حول الادخار والميزنة والاستثمار والتقاعد والتخطيط المالي.

عندما يتعلق الأمر بعائلتي وأصدقائي ، فإن أهم نصيحة مالية أقدمها لهم هي البدء في وضع الأموال في أقرب وقت ممكن.

أنت لست أصغر من أن تبدأ في الادخار أو الاستثمار – وهناك العديد من الأشياء التي يمكن أن يفعلها حتى الجيل Z الآن لمساعدة أنفسهم على تحقيق أهدافهم المالية ، سواء كان ذلك يوفر لدفعة مقدمة للمنزل أو رحلة أحلام إلى الخارج أو حفل زفاف فخم أو حتى تقاعد مبكر.

إذا كنت تعمل ، فيجب أن تركز على التقاعد ومدخراتك الشخصية

أعلم أن هذا يبدو بعيدًا ، لكن يجب أن تدخر دائمًا للتقاعد من خلال دفع 401 (ك).

في نفس الوقت ، يجب أن تصل أيضًا إلى النقطة التي لديك ما يكفي في حساب التوفير الشخصي الخاص بك لدعم نفقات المعيشة الخاصة بك للأشهر الستة المقبلة في حالة فقدان وظيفتك لأي سبب من الأسباب. هذه الأموال هي ما أسميه النقود على المدى القصير ، وما يمكنك استخدامه لدفع احتياجاتك الأساسية-أشياء مثل إيجار شقتك ، ومدفوعات السيارات ، وفواتير البقالة ، وما إلى ذلك.

أنت مستعد للاستثمار بمجرد الحصول على أكثر من نقود قصيرة الأجل في متناول اليد

أعتقد أنه بالنسبة للكثير من المستثمرين الشباب ، فهم غير متأكدين من وقت البدء في الاستثمار. غالبًا ما نعتقد ، “أحتاج إلى كل هذه الأموال للاستثمار”.

أريد أن آخذ تلك وصمة العار. أي مبلغ من المال سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك في أسواق المال أكثر من حساب التوفير ، والذي لا يوفر الكثير أو أي فائدة. بمجرد حصولك على أكثر من نقود قصيرة الأجل في متناول اليد ، يمكنك إنشاء حساب آخر استعدادًا للاستثمار.

إنشاء خطة مالية بمساعدة مستشار مالي

ما هو رائع في الجلوس مع مستشار مالي هو أن معظم البنوك لا تتقاضى في البداية هذه الخدمة.

إن وضع خطة هو نقطة الدخول إلى الاستثمار ، وهي مريحة لأنك تجلس وتسأل نفسك ، “ماذا أريد أن أحقق مع أموالاتي؟ هل أرغب في شراء منزل ، أو أخطط لحفل زفاف ، أو القيام بهذه الرحلة الكبيرة التالية؟” مع هذه الخطة ، يمكنك التفكير بعد التقاعد فقط.

أشجع الناس على التفكير في حياتهم من حيث الدلاء المختلفة – على سبيل المثال ، يمكن أن يكون الادخار للمنزل عبارة عن دلو واحد. كل من هذه الدلاء أو الأهداف المالية الأكبر لديها أفق زمني مختلف. يمكن أن يساعدك إنشاء خطة مالية أكبر في فهم الأطر الزمنية لكل هدف بشكل أفضل وإزالة بعض القلق حول الاستثمار.

ابحث دائمًا عن الموارد المالية الدقيقة وفحص الموارد غير المعقولة

نحب مشاهدة Tiktok وتصفح Instagram ، لكننا نفضل نفسك وتأمل نفسك مع الأساسيات قبل أن تنظر من خلال تلك الأماكن.

تواصل مع الموارد التقليدية ، مثل المستشارين الماليين في مصرفك. يمكنك متابعة المؤثرين الاجتماعيين لبعض الأشياء ، ولكن ليس لشيء حاسم مثل مواردك المالية. كن مرتاحًا للمصادر التقليدية لهذه المعلومات ، مثل البنوك – هذا لا يعني أنه يتعين عليك في النهاية اختيارها أو اختيار خدماتها.

يمكنك التسوق والعثور على المستشار المالي المناسب لك.

اجعل أموالك تعمل من أجلك

حسابات التحقق والتوفير هي أقل حسابات الحمل الفائدة هناك ، الآن. يمكن أن تكون المركبات قصيرة الأجل مثل CDS ، أو شهادة الإيداع ، وهي نوع من حساب التوفير الذي يكسب سعر فائدة ثابت ، خيارات أفضل من حساب التوفير العادي.

يمكن أن تكون الأقراص المدمجة خيارًا رائعًا ، مما يتيح لك إجراء استثمار قصير ، على سبيل المثال ، تسعة أشهر أو نحو ذلك وتكسب مصلحة بنسبة 4 ٪ في بعض الحالات. ولكن يجب أن تتذكر أن أسعار الفائدة هذه تتغير دائمًا ، لذا ابق على رأسها.

إعطاء الأولوية للاستثمار والمدخرات على سداد ديون قرض الطالب الخاصة بك

أنا أشجع العملاء ، بالطبع ، على دفع الحد الأدنى لدفعهم الشهري المستحق. لكن مفهوم سداد ديون قروض الطلاب لا ينبغي أن يكون شيئًا مهتمًا به لأن الحصول على نقود في متناول اليد – والتأكد من أن أموالك تعمل من أجلك – هي الطريقة الأكثر ذكاءً.

ومع ذلك ، إذا كانت أموالك تجلس فقط في التحقق من الحسابات ، وعدم جمع الفائدة ، ثم سداد قرض الطلاب لأنه ، في هذه الحالة ، لا تعمل أموالك من أجلك. أنت لا تكتسب أي عائد على نقودك جالسة في حساب التحقق. ومع ذلك ، فإن خفض الديون يثير درجة الائتمان الخاصة بك ، لذلك هذا شيء يجب التفكير فيه أيضًا.

هل لديك قصة لمشاركتها حول التخطيط المالي؟ إذا كان الأمر كذلك ، فيرجى التواصل مع المحرر ، Manseen Logan ، على [email protected].