6 طرق لتهدئة قلقك عندما يشعل الإجهاد الاقتصادي

حتى قبل ضرب الاضطرابات الاقتصادية لهذا العام ، كان القلق المالي بين الأمريكيين يرتفعون. عالية حقا.

قال أربعة من كل خمسة أمريكيين في دراسة استقصائية لاكتشاف العام الماضي إنهم قلقون بشأن وضعهم في أموالهم ، مع التضخم والنفقات اليومية وحالة الاقتصاد التي تقود مجموعة من المخاوف. قال ما يقرب من الثلثين إنهم لن يكونوا غير مستعدين مالياً إذا فقدوا وظيفتهم ، وشعر أكثر من نصفهم بنفس الطريقة تجاه الركود.

الآن ، فإن التعريفة الجمركية والحرب التجارية العالمية ، التي قد ترفع الأسعار وتثبيط إنفاق المستهلكين والشركات ، تثير الاقتصاديون احتمالات مثل هذا الانكماش هذا العام. إلى جانب التقلبات البرية في سوق الأوراق المالية ، والتي انخفضت بنحو 9 في المائة لهذا العام ، فلا عجب أن القلق المالي يمتد إلى آفاق جديدة.

وقالت ميغان مكوي ، أخصائية معالج مالي وأستاذ مشارك في التخطيط المالي الشخصي في جامعة ولاية كانساس: “منذ Covid ، كنا جميعًا ننتظر فقط الحذاء التالي ، Moneywise”. “لسنوات حتى الآن ، كان هناك نوع واحد من الوضع المالي المؤلم تلو الآخر. لا يمكننا أن نلتقط أنفاسنا.”

الخطر ليس فقط القلق المالي ، الذي تم ربطه بمخاطر أعلى من مشاكل صحية مختلفة ، من الاكتئاب إلى النوبات القلبية. كما أن الضغط يمكن أن يدفعك إلى اتخاذ إجراءات يمكن أن تجعل وضعك المالي في النهاية أسوأ.

وقالت آن ليستر ، رئيسة حلول التقاعد السابقة لـ JP Morgan Asset Management ومؤلفة كتاب “أفضل حياة مالية”: “إن الحث على أن الناس يشعرون أن يفعلوا شيئًا ما يجعلهم يشعرون بأنهم أفضل يمكن أن يكونوا ساحقين”. “لكن من الصعب اتخاذ قرارات سليمة عندما تكون خائفًا.”

فيما يلي ست استراتيجيات يقول الخبراء أنها ستساعدك على الحفاظ على رأس رائع وحماية أموالك عندما يزداد القلق.

اضبط وجهة نظرك.

من الصعب عدم التركيز على أحدث حالات تسعير الشعر في سوق الأوراق المالية. في غضون خمسة أيام تداول فقط هذا الشهر ، كان لدى S&P 500 واحدة من أسوأ قطرات لمدة يومين (10.5 في المائة) تليها أفضل تسلق ليوم واحد منذ عام 2008 (9.5 في المائة). أضفه ، على الرغم من ذلك ، وانخفض الفهرس بنسبة 4.4 في المائة للشهر – ولم ينتهي أبريل بعد.

لكن ما يحدث لأسعار الأسهم في أسبوع واحد أو شهر أو حتى عام لن يهم على المدى الطويل إلى مدخرات التقاعد ، والكثير منهم أمامهم عقودًا قبل أن يتوقفوا عن العمل. حتى المتقاعدين غالباً ما يكون لديهم إطار زمني للاستثمار يمكن أن يمتد 20 أو 30 عامًا أو أكثر.

من هذا المنظور ، لا تزال الأسهم تبدو وكأنها استثمار ذكي للنمو على المدى الطويل ، خاصة عند إقرانه مع الأصول ذات الدخل الثابت للاستقرار. على مدار المائة عام الماضية أو نحو ذلك ، عادت الأسهم بنسبة 10 في المائة سنويًا في المتوسط ​​، كما قال الدكتور كلونتز ، متغلبًا على الأصول الأخرى بسهولة.

وقال إنه على الرغم من أن الركود مؤلمة ، إلا أنها جزء روتيني من دورة اقتصادية ، يحدث كل بضع سنوات أو نحو ذلك ، وقد ارتدت البلاد دائمًا منها أيضًا.

وقال الدكتور كلونتز: “ما يشعر به على المدى القصير كما لو كنت تتجه خارج الجرف يشبه عثرة السرعة عندما تنظر إليها بمنظور طويل الأجل”.

قالت السيدة ليستر إن عرض أداء 401 (ك) مع عدسة مختلفة مفيد أيضًا.

وقالت: “نميل إلى ترسيخ ما هو أعلى توازن لدينا ، لذلك قد تركز على مقدار الأموال التي فقدتها منذ ذلك الحين”. “ولكن إذا نظرت إلى رصيدك منذ عام ، فمن المحتمل أنك لا تزال مستيقظًا. ومقارنة بخمس أو 10 سنوات ، فمن المحتمل أن تصل إلى حد كبير.”

إبطاء لفة.

بالنسبة لحوالي 401 (ك) من المستثمرين ، أثبتت الرغبة في بيع الأسهم مع انخفاض الأسعار أن تقاومها.

مع نقل هذه المدخرين من الأموال من الأسهم إلى صناديق الدخل الثابت ، كان حجم 401 (ك) تداول خلال الربع الأول من عام 2025 هو الأعلى منذ ما يقرب من خمس سنوات ، وفقًا لـ Alight Solutions ، الذي يتتبع نشاط خطة التقاعد في مكان العمل. (النشاط ينطوي على أقل من 1 في المائة من إجمالي أرصدة الخطة 401 (ك) ، لكن القفزة ملحوظة.) التقطت عملية البيع إضافية بعد السقوط الحر في السوق في 3 و 4 أبريل ، مع 10 أضعاف المجلد المعتاد يوم الاثنين ، 7 أبريل ، في اليوم التداول التالي-معظم المعاملات في يوم واحد منذ مارس 2020.

هذا يوضح مدى سهولة القلق من تحفيز الإجراء الذي قد لا يكون في مصلحتك الفضلى ، لأن هؤلاء البائعين قد ضاعوا في زيادة أسعار الأسهم في وقت لاحق من الأسبوع ، مما سمح للمؤشرات الرئيسية باسترداد جزء كبير من الخسائر التي تكبدتها حتى الآن هذا العام.

وقال ناعمي وين ، وهو عالم نفسي سريري ومحلل سلوكي مع شركة أوريون للمستشارين ، وهي شركة تكنولوجيا لإدارة الثروات: “جميع القرارات هي الرهانات – لا نعرف أبدًا ما إذا كانت حكيمة أم لا حتى مر الوقت”. “قاوم ثقافة الفوري من خلال تعلم التوقف مؤقتًا والتفكير واتخاذ بعض الوقت في القرارات بدلاً من الرد على العاطفة.”

طريقة واحدة للقيام بذلك: افرض قاعدة لنفسك التي يجب أن تنتظر لمدة ساعة على الأقل قبل إجراء التجارة ؛ اضبط مؤقتًا لتثبيته. وابحث عن المشورة أولاً من مصدر موثوق – مستشار مالي ، إذا كان لديك واحد ، أو صديق أو زميل على دراية برأس هادئ وخبرة في الأسواق لأعلى ولأسفل.

هذا يشتري الوقت لعكس الاستجابة الفسيولوجية للقلق المالي الحاد. عندما يرتفع الإجهاد ، قال الدكتور Klontz ، إن استجابة القتال أو الطيران في الجسم تبدأ ، وتوسيع جزء من الدماغ الذي يعالج العواطف مثل الخوف والقلق (اللوزة) وإغلاق الجزء الذي يساعدنا على تقييم الخيارات واتخاذ خيارات مستنيرة (القشرة الفصية).

قال الدكتور كلونتز: “يستغرق الأمر من 30 دقيقة إلى ساعة لتهدئة”. “ثم يعود قشرة الفص الجبهي ، ويترك الناس يشعرون ،” لماذا ، لماذا فعلت ذلك؟ “

لا تنظر إلى أرصدةك. (حقا ، لا.)

إن ألم خسارة المال أقوى من متعة صنعه – وهو تحيز إدراكي يطلق عليه خبراء التمويل السلوكي كره فقدان الخسارة. هذا هو السبب في أن التحقق باستمرار من 401 (ك) عندما ينخفض ​​السوق هو فكرة سيئة ؛ إن رؤية أرصادك السفلية تجعلك تشعر بالأسوأ.

يمكن أن يزيد أيضًا من احتمال أن تفقد المزيد من المال. وفقًا لدراسات من الاقتصاديين السلوكيين شلومو بينارتز وريتشارد ثالر ، فإن المستثمرين الذين لديهم أهداف طويلة الأجل نادراً ما يتحققون من حساباتهم في نهاية المطاف إلى كسب عوائد أعلى بكثير في المتوسط ​​من أولئك الذين يراقبون في كثير من الأحيان. في كثير من الأحيان ، يرى المدخرون الذين يقومون بفحص أكثر متكررة الخسائر ، مما يخيفهم الاستثمار في الأسهم ، على الرغم من أن الأسهم ، بمرور الوقت ، تكسب أكثر من السندات والنقد.

إذا قمت بفحص حسابك يوميًا ، على سبيل المثال ، من المحتمل أن ترى الخسائر من 30 إلى 40 في المائة من الوقت ، كما تظهر البيانات التاريخية. إذا قمت بفحص سنويًا ، فقد تلاحظ خسارة مرة واحدة فقط كل ثلاث أو أربع سنوات أو نحو ذلك. لهذا السبب يقترح المستشارون التحقق من أرصدةك أكثر من مرة واحدة وربما مرة واحدة فقط في السنة.

حاول الحد من كمية الأخبار السيئة حول الاقتصاد والسوق أيضًا. وقال الدكتور كلونتز: “نحن حيوانات قطيع ، وسلكن إيلاء اهتمامًا وثيقًا لمزاج الأشخاص من حولنا”. “إذا تعرضت باستمرار لذعر الآخرين ، فستكون عرضة للغاية لفعل ما يفعله أي شخص آخر واتخاذ قرارات سيئة نتيجة لذلك.”

تخيل الأسوأ.

قد يبدو هذا غير بديهي ، لكن تحديد خوفك الأكبر من وضعك المالي الآن ، ثم التفكير في كيفية إدارة التداعيات ، يمكن أن يكون تمرينًا مهدئًا.

“من الناحية النفسية ، ببساطة معرفة هناك نكون الخيارات تقلل من القلق في وضع مشلول على خلاف ذلك.

قل ، على سبيل المثال ، أنت قلق بشأن فقدان وظيفتك. أول شيء قد تفعله هو حساب المدة التي سيستمر فيها صندوق الطوارئ الخاص بك ، ثم التواصل مع الاتصالات المهنية التي يمكن أن تساعد في البحث عن وظيفة. إذا استمر البحث عن وظيفتك لفترة طويلة وكنت تحترق من خلال مدخراتك ، فماذا ستفعل بعد ذلك؟ ربما يمكنك الانتقال إلى شقة أرخص ، أو تقليص حجمها أو حتى الانتقال مع العائلة لفترة من الوقت.

وقالت السيدة ليستر: “أسوأ وقت لوضع خطط الأزمات هو عندما تكون في منتصف الأزمة ، لأنك لا تفكر بوضوح – هذا هو السبب في أننا نقوم بتدريبات النار”. “نأمل ألا تضطر أبدًا إلى سحب الزناد على هذه الخطط ، ولكن من المفيد أن يكون لها ، لمعرفة ما الذي ستفعله.”

تحديد خطوة واحدة.

لا يمكنك السيطرة على أسعار الأسهم أو ما إذا كان الاقتصاد سوف يقلب في الركود. لذا ركز على ما أنت يستطيع السيطرة ، وخاصة الإجراءات التي يمكن أن تحسن وضعك المالي في الانكماش.

خذ الإنفاق. وقالت السيدة ليستر: “إذا لم يكن لديك ما يكفي من النقود المخصصة لتغطية نفقاتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر في حالة تسريحك ، فيجب أن تبحث بقوة لخفض الإنفاق التقديري والحصول على مدخرات الطوارئ”. “قد تشعر أن كل النيكل مخصص بالفعل ، ولكن لأي شخص يحصل على الإخراج أو السفر أو لديه أكثر من خدمات اشتراك صفر ، يمكنك العثور على أماكن لخفضها.”

إذا كنت قلقًا من أنك قد تفقد وظيفتك في حالة ركود ، فحاول أن تجعل نفسك لا غنى عنه من خلال تعلم مهارة جديدة في ارتفاع الطلب في مجالك. أو احمّة شبكتك المهنية من خلال التواصل مع أشخاص آخرين في مجال عملك أو تطوير صخب جانبي للحصول على دخل إضافي.

إن العثور على أماكن أخرى في حياتك لتأكيد السيطرة التي لا علاقة لها بالمال يمكن أن يساعد في تهدئة القلق المالي أيضًا – وتوفير الهاء الترحيب. السيدة ليستر ، على سبيل المثال ، وجدت مؤخرًا فترة راحة من فوضى السوق عن طريق ترتيب مكتبها المنزلي. إن إعادة حديقتك أو تنظيم الصور العائلية أو المشي اليومي هي أنشطة قد تمنحك شعورًا بالإتقان على بيئتك عندما تشعر أموالك خارج سيطرتك.

قالت السيدة ليستر: “بمجرد أن تبدأ في إنشاء المزيد من الطلب ، حتى القليل من التحكم في مكان ما ، تشعر أنك أفضل بكثير”.

ممارسة التعاطف الذاتي.

في بعض الأحيان ، يكون المضاعفة في القلق المالي شعورًا بأنك قد تلوم جزئيًا على صراعات أموالك.

وقال الدكتور مكوي من ولاية كانساس: “في مثل هذه الأوقات ، غالبًا ما يرى الناس إخفاقات مالية على أنها إخفاقات شخصية: السوق يتعطل ، والآن لن يكون لدي ما يكفي من المال لأنني لم أقم بتوفير ما يكفي أو لم أعمل بجد بما فيه الكفاية أو لست جيدًا في إدارة هذه الأشياء”.

إنها تشجع على إعادة صياغة لطيفة: “أخبر نفسك ،” لقد بذلت أفضل ما عرفته في ذلك الوقت. “

قالت السيدة ليستر إنها رأت أيضًا هذا النمط من اللوم الذاتي بشكل متكرر. وقالت: “إن فهم أننا شاقين لتصرف طرق معينة في ظل ظروف معينة ، ومسامحة نفسك ، أمر مهم حقًا”. “نفهم أن هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها من هذه النقطة إلى الأمام لمساعدة نفسك مالياً ، واتخاذ نفسًا عميقًا ، ثم اتخذ هذه الخطوة التالية.”