سوق السندات في التركيز حيث يدفع ترامب ومستشاروه إلى انخفاض معدلات.

ينتظر البنك المركزي مزيدًا من الوضوح حول النظرة الاقتصادية وتأثير سياسات الرئيس ترامب على التعريفات والهجرة وتخفيض الوظائف الفيدرالية على نطاق واسع. هاجم السيد ترامب علنًا كرسي بنك الاحتياطي الفيدرالي ، جيروم هـ. باول ، وزملاؤه للحفاظ على ارتفاع تكاليف الاقتراض.

يتم تحديد سعر قياسي بنك الاحتياطي الفيدرالي في حدود 4.25 إلى 4.5 في المائة. في محاولة لتخفيض التضخم ، بدأ البنك المركزي في رفع الأسعار بسرعة – من ما يقرب من الصفر إلى أعلى من 5 في المائة – بين مارس 2022 و July 2023. لقد تهدأت الأسعار بشكل كبير منذ ذلك الحين ، ودخلت الاحتياطي الفيدرالي إلى التخفيضات في الأسعار ، وخفض أسعار الفائدة في سبتمبر ونوفمبر وديسمبر.

يمكن أن يدفع سياسات السيد ترامب لتجنب التضخم إلى تأخير المزيد من التخفيضات في الأسعار. ولكن في الوقت نفسه ، كانت أسعار الفائدة طويلة الأجل التي وضعتها الأسواق متقلبة للغاية ، مما يؤثر على مجموعة واسعة من تكاليف الاقتراض الاستهلاكية والأعمال.

معدلات السيارات

ماذا يحدث الآن: كانت معدلات السيارات تتجه أعلى وتبقى أسعار السيارات مرتفعة ، مما يجعل القدرة على تحمل التكاليف تحديًا. وهذا أمام الولايات المتحدة تهدد التعريفات لرفع الأسعار أكثر.

تميل قروض السيارات إلى التتبع مع العائد على مذكرة الخزانة التي مدتها خمس سنوات ، والتي تتأثر بالمعدل الرئيسي لمدراك الاحتياطي الفيدرالي. لكن العوامل الأخرى تحدد مقدار يدفع المقترضين فعليًا ، بما في ذلك سجل الائتمان الخاص بك ونوع السيارة ومدة القرض والدفعة المقدمة. يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار مستويات المقترضين الذين يصبحون متأخرين على القروض التلقائية. مع ارتفاع هؤلاء ، فإن الأسعار كذلك ، مما يجعل التأهل للحصول على قرض أكثر صعوبة ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل.

كان متوسط ​​معدل القروض الجديدة للسيارات 7.2 في المائة في مارس ، وفقًا لإدموندز ، وهو موقع للتسوق في السيارات ، دون تغيير في فبراير ومارس 2024. كانت معدلات السيارات المستخدمة أعلى: كان متوسط ​​القرض معدل 11.5 في المائة في مارس ، مقارنة مع 11.3 في المائة في فبراير و 11.9 في المائة في مارس 2024.

أين وكيف التسوق: بمجرد قيامك بإنشاء ميزانيتك ، احصل على مسبق للحصول على قرض سيارة من خلال اتحاد ائتمان أو بنك (رأس المال والكأسف الأول هما من أكبر مقرضي السيارات) ، لذلك لديك نقطة مرجعية لمقارنة التمويل المتاح من خلال الوكالة ، إذا قررت السير في هذا الطريق. تفاوض دائمًا على سعر السيارة (بما في ذلك جميع الرسوم) ، وليس المدفوعات الشهرية ، والتي يمكن أن تحجب شروط القرض وما الذي ستدفعه إجمالي على مدى عمر القرض.

بطاقات الائتمان

ماذا يحدث الآن: وقال الخبراء إن أسعار الفائدة التي تدفعها على أي أرصدة تحملها قد انخفضت قليلاً بعد التخفيضات الأخيرة في الاحتياطي الفيدرالي ، لكن الانخفاضات تباطأ. في الأسبوع الماضي ، كان متوسط ​​سعر الفائدة على بطاقات الائتمان 20.09 في المائة ، وفقًا لما ذكره Bankrate.

ومع ذلك ، يعتمد الكثير على درجة الائتمان الخاصة بك ونوع البطاقة. بطاقات المكافآت ، على سبيل المثال ، غالبًا ما تتقاضى أسعار فائدة أعلى من المتوسط.

أين وكيف التسوق: في العام الماضي ، أرسل مكتب الحماية المالية للمستهلك مضيقًا لإخبار الناس بأن أكبر 25 من المصدرين لبطاقات الائتمان لديهم أسعار من ثماني إلى 10 نقاط مئوية أعلى من البنوك الأصغر أو النقابات الائتمانية. بالنسبة إلى حامل البطاقة المتوسط ​​، يمكن أن يضيف ذلك ما يصل إلى 400 دولار إلى 500 دولار أخرى في الفائدة في السنة.

فكر في البحث عن بنك أصغر أو اتحاد ائتماني قد يقدم لك صفقة أفضل. تتطلب منك العديد من النقابات الائتمانية العمل أو العيش في مكان خاص للتأهل للحصول على العضوية ، ولكن قد يكون لبعض النقابات الائتمانية الأكبر قواعد أكثر مرونة.

قبل اتخاذ خطوة ، اتصل بمصدر البطاقة الحالي واطلب منهم مطابقة أفضل سعر الفائدة الذي وجدته في السوق الذي كنت مؤهلاً له بالفعل. وإذا قمت بنقل رصيدك ، فاستمر في مراقبة الرسوم وما هو سعر الفائدة الخاص بك بمجرد انتهاء الفترة التمهيدية.

القروض العقارية

ماذا يحدث الآن: وكانت معدلات الرهن العقاري متقلبة. بلغت المعدلات ذروتها عند حوالي 7.8 في المائة في أواخر العام الماضي وانخفضت إلى 6.08 في المائة في أواخر سبتمبر. دفعت البيانات الاقتصادية الصلبة والمخاوف بشأن أجندة السيد ترامب التي يحتمل أن تكون التضخمة إلى ارتفاع معدلاتها مرة أخرى ، على الرغم من أنها استقرت في الأسابيع الأخيرة.

لا تتحرك المعدلات على الرهون العقارية ذات الأسعار الثابتة لمدة 30 عامًا جنبًا إلى جنب مع معيار بنك الاحتياطي الفيدرالي ، ولكن بدلاً من ذلك يتعقب عمومًا العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات ، والتي تتأثر بمجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك التوقعات حول التضخم ، وإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي وكيفية تفاعل المستثمرون.

كان متوسط ​​سعر الرهن الثابت لمدة 30 عامًا 6.76 في المائة اعتبارًا من 1 مايو ، بانخفاض عن 6.81 في المائة في الأسبوع السابق و 7.22 في المائة قبل عام.

يتم ربط قروض المنازل الأخرى بشكل أوثق بقرارات البنك المركزي. تعدل خطوط الأسهم المنزلية للائتمان والرهون العقارية القابلة للتعديل-التي تحمل أسعار فائدة متغيرة-عمومًا في دورتين للفوترة بعد تغيير في أسعار مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

أين وكيفية التسوق: سيكون من الحكمة الحصول على العديد من عروض أسعار الرهن العقاري – في نفس اليوم ، لأن الأسعار تتقلب – من مجموعة مختارة من وسطاء الرهن العقاري والبنوك والاتحادات الائتمانية.

يجب أن يشمل ذلك: المعدل الذي ستدفعه ؛ أي نقاط خصم ، وهي رسوم اختيارية يمكن للمشترين دفعها “لشراء” سعر الفائدة ؛ وعناصر أخرى مثل الرسوم المتعلقة بالمقرض. انظر إلى “نسبة النسبة المئوية السنوية” ، والتي تتضمن عادة هذه العناصر ، للحصول على مقارنة من التفاح من التفاح إلى إجمالي تكاليفك عبر القروض المختلفة. فقط تأكد من أن تسأل عما هو مضمن في أبريل

حسابات الادخار والأقراص المدمجة

ماذا يحدث الآن: كل شيء بدءًا من حسابات التوفير عبر الإنترنت وشهادات الإيداع إلى صناديق سوق المال يميل إلى التنقل بما يتماشى مع سياسة بنك الاحتياطي الفيدرالي.

لم يعد المدجلون يستفيدون من العائدات ، ولكن لا يزال بإمكانك العثور على عوائد في البنوك عبر الإنترنت بنسبة 4 في المائة أو أكثر. وقال مات شولز ، كبير محللي تمويل المستهلكين في Lendingtree ، “إن الاحتياطي الفيدرالي يخلع قدمه من الغاز بتخفيضات في الأسعار يعني أن هذه العائدات من المحتمل أن تظل مرتفعة لفترة من الوقت ، لكنها لن تستمر إلى الأبد”.

وفي الوقت نفسه ، ظلت غلة البنوك التجارية التقليدية في الفقر خلال هذه الفترة من المعدلات الأعلى. وكان معدل التوفير الوطني المتوسط ​​0.61 في المئة مؤخرًا ، وفقًا لما ذكره Bankrate.

أين وكيف التسوق: المعدلات هي أحد الاعتبارات ، ولكنك سترغب أيضًا في النظر إلى تاريخ مقدمي الخدمات ، ومتطلبات الإيداع الدنيا وأي رسوم (حسابات التوفير ذات العائد المرتفع لا تتقاضى عادة رسومًا ، ولكن المنتجات الأخرى ، مثل صناديق سوق المال). يتتبع DepositAccounts.com ، وهو جزء من LendingTree أسعارًا عبر الآلاف من المؤسسات وهو مكان جيد للبدء في مقارنة مقدمي الخدمات.

تحقق من أعمدة زميلنا جيف سومر للحصول على مزيد من البصيرة في صناديق السوق. بلغ العائد على مؤشر صندوق Crane 100 Money ، الذي يتتبع أكبر صناديق سوق المال ، 4.14 في المائة اعتبارًا من يوم الثلاثاء ، بانخفاض عن 5.15 في المائة في فبراير 2024.

قروض الطلاب

ماذا يحدث الآن: هناك نوعان رئيسيان من قروض الطلاب. يلجأ معظم الناس إلى القروض الفيدرالية أولاً. يتم تحديد أسعار الفائدة الخاصة بهم لحياة القرض ، فهي أسهل بكثير على المراهقين للحصول على شروط السداد الخاصة بهم أكثر سخاء.

المعدلات الحالية هي 6.53 في المائة للطلاب الجامعيين ، و 8.08 في المائة لقروض طلاب الدراسات العليا غير المدعومة و 9.08 في المائة للقروض الإيجابية التي يستخدمها كل من أولياء الأمور وطلاب الدراسات العليا. إعادة ضبط الأسعار في 1 يوليو من كل عام واتبع صيغة تستند إلى مزاد سندات الخزانة لمدة 10 سنوات في مايو.

قروض الطلاب الخاصة هي قليلا من البطاقة البرية. غالبًا ما يحتاج الطلاب الجامعيون إلى التوقيع المشترك ، ويمكن إصلاح الأسعار أو المتغيرة ويعتمد الكثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

أين وكيف التسوق: لا ترغب العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية في قروض الطلاب ، لذلك سترغب في التسوق على نطاق واسع ، بما في ذلك المقرضين الذين يتخصصون في قروض الطلاب الخاصة.

سترى غالبًا الإعلانات والمواقع الإلكترونية التي تقدم أسعار فائدة من كل مقرض يمكن أن يتراوح بمقدار 15 نقطة مئوية أو نحو ذلك. نتيجة لذلك ، ستحتاج إلى التخلي عن القليل من المعلومات قبل الحصول على عرض أسعار فعلي.