يتزايد الاهتمام بـ الاستقلال المالي و التقاعد المبكر بين الشباب، خاصةً مع ارتفاع تكاليف المعيشة وتغير طبيعة العمل. زوجان بريطانيان، كاتي وآلان دونجان، التقيا بالتقاعد في سن 35 و 40 على التوالي، بعد بناء ثروتهما من خلال إدارة أعمالهما الخاصة، ويقدمان نصائح للجيل زد حول كيفية تحقيق هذا الهدف. وقد اكتسبا خبرة عملية في رحلتهما نحو الحرية المالية وأسلوب الحياة الذي يطمحان إليه.
وفقًا لكاتي وآلان، فإن مفتاح النجاح لا يكمن بالضرورة في كسب مبلغ ضخم من المال، بل في التخطيط السليم والاستثمار المبكر والتعلم المستمر. بعد أن بدآ رحلتهما نحو الاستقلال المالي في عام 2015، يشاركان الآن أفكارهما وخبراتهما بهدف مساعدة الآخرين على تحقيق أهدافهم المالية.
أهمية التخطيط للالاستقلال المالي و التقاعد المبكر
يشير الخبراء إلى أن التخطيط للتقاعد المبكر يتطلب تغييرًا في العقلية والتركيز على بناء مصادر دخل متعددة وإدارة النفقات بفعالية. أصبح تحقيق الاستقلال المالي هدفًا واقعيًا للعديد من الشباب بفضل الأدوات والموارد المتاحة عبر الإنترنت والوعي المتزايد بأهمية التخطيط المالي.
قوة الفائدة المركبة
تؤكد كاتي على أن الفائدة المركبة هي حليف قوي للشباب. لا يشترط الوصول إلى مبلغ مليون دولار لتحقيق الاستقلال المالي، فالاستثمار المنتظم ولو بمبالغ صغيرة يمكن أن يتراكم بمرور الوقت بفضل الفائدة المركبة، مما يقلل العبء المالي على الفرد.
الموازنة بين الادخار والاستمتاع بالحياة
ينصح آلان بالاستمتاع بالحياة وعدم التركيز المفرط على تقليل النفقات. في حين أن الادخار ضروري لتحقيق الاستقلال المالي، إلا أنه يجب ألا يأتي على حساب التجارب الممتعة والاحتياجات الاجتماعية، فالحياة تتطلب توازنًا بين الاستعداد للمستقبل والاستمتاع بالوقت الحاضر.
ومع ذلك، تحذر كاتي من خطر “التضخم في نمط الحياة”، حيث يميل الناس إلى زيادة إنفاقهم مع زيادة دخلهم. من الضروري مقاومة الضغوط الاجتماعية والإعلانية التي تدفع إلى اقتناء سلع وخدمات غير ضرورية، والتركيز على ما يجلب السعادة الحقيقية.
إدارة الحسابات المالية
تقترح كاتي إنشاء أربعة حسابات أساسية لإدارة الشؤون المالية بفعالية. يتضمن ذلك حسابًا للطوارئ لتغطية النفقات غير المتوقعة، وحسابًا للادخار قصير إلى متوسط الأجل للأهداف المحددة مثل شراء سيارة أو التخطيط لعطلة، وحسابًا للاستثمار في أدوات توفر مزايا ضريبية، وحسابًا وساطة للاستثمار في الأسواق المالية بعد استنفاد المزايا الضريبية.
التعلم المستمر و تطوير المهارات
يرى آلان أن الشباب غالبًا ما يقللون من أهمية التعلم المستمر بعد التخرج من الجامعة. التعليم التقليدي يوفر المهارات الأساسية اللازمة للحصول على وظيفة، لكن التعلم مدى الحياة هو الذي يؤدي إلى تحقيق الثروة والنجاح على المدى الطويل. ينصح بالاطلاع على الكتب والدورات التدريبية والتعلم من الخبراء والموجهين.
أولوية الصحة و العافية
تؤكد كاتي على أهمية العناية بالصحة الجسدية والعقلية. يجب تخصيص وقت وموارد لتحسين الصحة من خلال اتباع نظام غذائي صحي وممارسة الرياضة بانتظام والحصول على قسط كافٍ من النوم وإدارة الضغوطات. تطبيق قاعدة 80-20، أي الاهتمام بالصحة 80٪ من الوقت والاستمتاع بالحياة 20٪ المتبقي، يمكن أن يساعد في تحقيق التوازن.
الاستثمار في الصحة يعتبر جزءًا أساسيًا من رحلة الاستقلال المالي، حيث يمكن أن يقلل من النفقات الطبية المحتملة في المستقبل ويزيد من القدرة على الاستمتاع بالحياة. إضافة إلى ذلك، تعتبر الصحة النفسية جزءاً لا يتجزأ من العافية العامة.
بالإضافة إلى الاستقلال المالي، يعتبر تحقيق التوازن في الحياة و تحديد الأولويات الشخصية من العوامل الرئيسية لرفاهية الأفراد. التركيز على تطوير المهارات والبحث عن فرص عمل ممتعة ومجزية يمكن أن يساعد في تحقيق هذا التوازن.
في الختام، الوعي المالي المبكر والتخطيط السليم والاستثمار الذكي والتعلم المستمر والعناية بالصحة هي خطوات أساسية نحو تحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر. يتوقع خبراء الاقتصاد والمحلون الماليون أن يستمر هذا الاتجاه في النمو خلال السنوات القادمة، مع تزايد الاهتمام بالأدوات والخدمات المالية التي تساعد الشباب على تحقيق أهدافهم المالية، و مع ظهور تحديات اقتصادية جديدة، يصبح التخطيط للمستقبل أكثر أهمية من أي وقت مضى.