ماذا ستكون عقوبة تشارلي جافيس بسبب الاحتيال على JPMorgan Chase بقيمة 175 مليون دولار؟ يعتمد الكثير على كلمة “فقدان”.

يجب أن يحدث الكثير من الرياضيات قبل وصول القاضي إلى أهم الرقمين في أي جملة لجريمة مالية: كم من الوقت يجب أن يخدم المدعى عليه ، وكم الأموال التي يجب عليهم سدادها.

يتم مناقشة هذه الحسابات بحرارة في حالة تشارلي جافيس ، من المقرر أن تُحكم عليها في مانهاتن يوم الاثنين بعد إدانتها بتهمة الاحتيال لاستخدامها لبيانات المستخدم المزيفة لخداع JPMorgan Chase في دفع 175 مليون دولار لبدء تشغيل الطالب المالي ، فرانك.

في وسط النزاع هي كلمة “فقدان”.

هل يجب على قاضي المقاطعة الأمريكية ألفين ك. هيلرشتاين جافيس استنادًا إلى الخسارة الإجمالية للبنك البالغ 175 مليون دولار فقط ، كما يريد المدعون العامون؟

أو هل يجب أن ينظر في خسارة البنك الصافية ، وطرح ما يقوله محامو جافيس هل كانت القيمة المشروعة للموقع وإمكاناتها؟

وكتب الدفاع الأسبوع الماضي: “يُطلب من المحكمة حساب قيمة ما تم الحصول عليه بالفعل في مقابل سعر الشراء”. “بغض النظر عن عدد المستخدمين ، كان لدى فرانك قيمة حقيقية.”

يقول المدعون العامون الفيدراليون إن الرياضيات التي تصدر الحكم – كم من الوقت ، وكم من المال – بسيط.

يجادلون بأن جافيس يجب أن يقضي 12 عامًا في السجن ودفع 300 مليون دولار كتعويض – 283 مليون دولار إلى JPMorgan Chase و 17 مليون دولار لشركة التأمين للبنك.

يقولون إن هذا مبلغ يعكس “خسارة الضحايا الهائلة” التي تعاني منها JPMorgan Chase ، أكبر بنك في البلاد.

كذب جافيس ، بصفتها هيئة محلفين اتحادية في مانهاتن التي عثر عليها في مارس ، كذبة مرارًا وتكرارًا على البنك حول قيمة فرانك ، ووعد تشيس بالوصول إلى أسماء وبيانات مستخدمي Gen-Z على الموقع 4 ملايين-البالغين الصغار الذين كان البنك حريصًا على بيع حسابات التحقق وبطاقات الائتمان.

في الواقع ، كان لدى فرانك بيانات لـ 300000 مستخدم فقط.

“بناءً على أكاذيب المدعى عليه ، توقع JPMC أنه يمكن أن يولد إيرادات أكثر من 500 مليون دولار من بيع المنتجات المصرفية لعملاء فرانك” ، كما يقول ممثلو الادعاء.

“لو كان JPMC يعرف الحقيقة – أن فرانك لم يكن لدى فرانك بضع مئات سوى آلاف المستخدمين – لم يكن البنك قد اكتسب فرانك”.

يشمل الطلب الهائل على المدعين العامين سعر بيع 2021 الأصلي. ويشمل أيضًا مبلغ 2 مليون دولار من الرواتب المدفوعة لموظفي فرانك وملايين دولار في الراتب المدفوع لجافيس نفسها ، باعتبارها “المدير الإداري لشركة تشيس المسؤولة عن حلول الطلاب” ، في العام الذي سبق اكتشاف الاحتيال.

لكن الجزء الأكبر من طلب المدعين العامين يتكون من عشرات الملايين من الدولارات في “التحسينات المفوضة” ، وعقوبات تعكس تطور ومدة الاحتيال ، إلى جانب دور جافيس كعظيمة لها.

في العامين بين بداية المفاوضات وتنفس عملية اندماج فرانك المطاردة ، “شاركت جافيس في عملية احتيال وقحة ، مستلقية مرارًا وتكرارًا حول شركتها ، فرانك ، وقاعدة عملائها” ، كتب المدعون القاضي في تقديم حكمهم في منتصف شهر سبتمبر.

“فقط عشية إصدار الحكم عليها ، تزعم جافيس الآن أنها تقبل المسؤولية” ، تشكو المدعون. “إن تأكيداتها التي تخدم نفسها بنفسها هي جوفاء عند قياسها ضد سلوكها.”

في هذه الأثناء ، يجادل محامو جافيس بأن الرياضيات التي تصدر الحكم أكثر تعقيدًا ، في جزء كبير منها لأن جافيس ، نفسها ، معقدة.

مرة أخرى في العشرينات من عمرها ، كانت جافيس ، الآن 33 عامًا ، ظاهرة Fintech.

تم وصفها في Forbes ” 30 Under 30 “لإنشاء ما وصفته بأنه منصة رائدة وأسرع نموًا للعافية المالية لـ Gen Z.

قام موقع الويب بأكثر من مساعدة الطلاب وأولياء الأمور بسهولة في ملء “FAFSA” المحير ، وهو التطبيق المجاني لمساعدات الطلاب الفيدرالية. عرضت مجموعة من الموارد للطلاب المرتبطين بالكلية ، بما في ذلك المشورة المهنية والمالية.

وكتب محاموها القاضي في وقت سابق من هذا الشهر: “كانت فرانك شركة حقيقية ، وليس عملية احتيال”. “لقد نجحت التكنولوجيا” ، كما يجادلون ، وكان منصب الرئيس التنفيذي السريع وقاعدة المستخدمين المتنامية قيمة حقيقية تم التعرف عليها من قبل Titans في مجال Fintech.

أليف مايكل أيزنبرغ وأبولو مارك روان كانوا في وقت مبكر من المستثمرين فرانك وأعضاء مجلس الإدارة. خلال عشرة أشهر من المفاوضات مع JPMorgan Chase Sale في عام 2021 ، قابلت فرديًا لمدة 30 دقيقة مع الرئيس التنفيذي للبنك ، جيمي ديمون.

“لقد كان مجانًا في استخدام عملية FAFSA المجانية ، وعرضت مجموعة من الموارد للطلاب المرتبطين بالكلية ، وفتحت الأبواب على التعليم العالي للأفراد الذين ربما تم إغلاقهم” ، كما يجادلون.

يجادل الدفاع بأن JPMorgan Chase اشترى أكثر من مجرد تسويق وصول إلى فرانك في نهاية المطاف 4 ملايين جنرال زيرز.

لقد أرادوا أيضًا الوصول إلى انتماءات فرانك المستقبلية مع الطلاب والكليات ، وإلى “فريقها الداخلي ذي المهارات العالية” ، بما في ذلك Javice نفسها.

إذا قام القاضي بطرح هذه “القيمة” التي جلبها جافيس إلى عملية الدمج ، فإن الكثير من عقوبات التعزيز تختفي ، كما يقول الدفاع.

“عندما استحوذت JPMC على فرانك ، تلقى قيمة التكنولوجيا والبنية التحتية التنظيمية والموقف المهيمن في سوق الطلاب” ، كما يقول الدفاع. “لقد تلقى بدقة ما المساومة عليه في اتفاقية الاندماج.”

لا ، قل المدعين العامين-أراد البنك الوصول إلى هؤلاء الجنرالين البالغ عددهم 4 ملايين. توقف صعب.

كان فرانك لديه القليل من الدخل ، ولا توجد أصول حقيقية و “لم يكن لديه تكنولوجيا قيمة” ، كما يجادلون.

يقول المدعون: “كان المصدر الوحيد للقيمة في فرانك علاقته المزعومة مع ملايين طلاب سن الكلية”. “تبين أن الملايين من العلاقات مع الطلاب وهمون ، ونتيجة لذلك ، كانت قيمة فرانك أيضًا”.

في الأسبوع الماضي ، رفض القاضي طلب جافيس بتأجيل الحكم بسبب المخاوف الصحية التي لا تزال تنقلب في السجل العام.

لم يقرر بعد طلب Javice بالسماح لها بالبقاء حرة في انتظار نداء مخطط له من حكمها ، وطلب أن يتم مناقشة الحكم عليها.