نصائح للتنقل في “النظام الفوضوي” لسداد قروض الطلاب

إذن أنت على وشك التخرج من الكلية. مبروك. ولكن عليك الآن أن تفكر في العثور على وظيفة ، وبأسرع ما تفضله ، تبدأ في سداد قروض الطلاب الخاصة بك.

من المهم بشكل خاص فهم خياراتك ، كما يقول الخبراء في استعارة الطلاب ، لأن العديد من جوانب نظام القروض الطلابية الفيدرالية في حالة تدفق.

يعود النظام ، الذي كان يمثل تحديًا دائمًا للتنقل ، الآن إلى التشغيل الكامل بعد سنوات من توقف عصر Covid على المدفوعات والمجموعات. وتحديات المحكمة لخيار السداد منخفض التكلفة ، إلى جانب تغييرات البرنامج التي طرحها إدارة ترامب والجمهوريين في مجلس النواب ، خلقت بيئة محتملة محتملة للخريجين الجدد.

وقال آبي شافووث ، مدير مشروع مساعدة المقترض للطلاب في مركز المستهلك الوطني: “إنهم يتخرجون إلى وقت من عدم اليقين حول شكل خيارات السداد الخاصة بهم”.

واحدة من خطة السداد ، والمعروفة باسم Save and Previded من قبل الرئيس جوزيف ر. بايدن جونيور ، تقلص بشكل كبير مدفوعات القروض الطلابية الشهرية اعتمادًا على دخل المقترض وحجم الأسرة. لكن البرنامج في طي النسيان القانوني بسبب تحدي المحكمة من قبل مجموعتين من الدول التي يقودها الجمهوريين. إنه غير متوفر الآن ، وقد لا يبقى خيارًا.

لا تزال هناك ثلاثة خطط سداد “تعتمد على الدخل” الأقل سخاءً والتي تربط المدفوعات الشهرية بدخل المقترض متاحة ، ولكن قد تتغير التفاصيل. إن التدبير قيد المراجعة في المنزل من شأنه أن يقلل من الخيارات المختلفة المرتبطة بالدخل إلى واحد فقط.

وقال وينستون بيركمان-برين ، المدير القانوني في مركز حماية المقترضين للطلاب ، وهي مجموعة مناصرة: “يتم إسقاط المقترضين في نظام فوضوي يتغير في الوقت الفعلي”.

النتيجة هي أن الخريجين الجدد يجب أن يضعوا في اعتبارهم أن خطة السداد التي يختارونها في البداية قد تبدو مختلفة في الأشهر أو السنوات المقبلة ، اعتمادًا على قرارات المحكمة والإجراءات الحكومية وتاريخ سريان أي تغييرات.

قالت السيدة شافووث: “يجب أن يركزوا على ما هو متاح الآن وأي الخطة المنطقية الآن.

إليك ما يجب معرفته.

هل يجب أن أبدأ في سداد قروض الطلاب الفيدرالية على الفور؟

معظم قروض الطلاب الفيدرالية تأتي مع فترة سماح ما لا يقل عن ستة أشهر بعد التخرج. لذلك لديك مساحة للتنفس لتصنيف حياتك واختيار خطة السداد. إذا تخرجت في مايو ، فلن تضطر عادة إلى البدء في الدفع حتى نوفمبر تقريبًا.

ما الذي يجب أن أفعله الآن للمساعدة في السداد بسلاسة؟

يُطلب من المقترضين الطلاب قبل التخرج إكمال قرض الطلاب “استشارة الخروج”-غالبًا عبر برنامج تعليمي عبر الإنترنت مدته 30 دقيقة-للتعرف على التزامات القروض وخيارات السداد. وقالت ميشيل زامبيني ، المديرة العليا للقدرة على تحمل تكاليف الكلية مع معهد الوصول إلى الكلية والنجاح ، وهي مجموعة الدعوة ، إن الانتباه إلى المعلومات لأنه يمكن أن تبقيك على المسار الصحيح.

قال بيتسي مايوت ، رئيس معهد مستشاري قروض الطلاب ، الذي يقدم مساعدة مجانية للمقترضين ، إنك تعرف على خطط السداد المتاحة. يمكنك التحقق من موقع Aid Federal Federal لمقارنة الخيارات ومشاهدة أي تحديثات قد تؤثر على قروضك.

قد يبدو الأمر واضحًا ، ولكن تأكد من أن خدمة قرضك – الشركة التي استأجرتها وزارة التعليم لإرسال بيانات وجمع المدفوعات وإدارة القرض الخاص بك – تعرف كيفية الاتصال بك بمجرد مغادرة المدرسة.

إذا كنت لا تعرف أي خدمة لديك ، فقم بتسجيل الدخول إلى حسابك على موقع Federal StudentAid.gov لمعرفة ذلك. ثم اتصل بتحديث معلومات الاتصال الخاصة بك ، بما في ذلك عناوينك لكل من البريد الإلكتروني والبريد الفعلي. (ربما قمت بإنشاء الحساب عند تقديم طلب للحصول على المساعدات المالية باستخدام التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو FAFSA ، نموذج.)

إذا كان لديك قروض من خارج الحكومة الفيدرالية ، مثل البنك الخاص ، فلن يظهر هؤلاء على موقع المساعدات الطالب الفيدرالية. إذا لم تتمكن من العثور على مستندات القرض الأصلية ، فحاول البحث عن اسم المقرض في تقرير الائتمان الخاص بك.

متى يجب أن أختار خطة سداد؟

قال بعض الخبراء إن المقترضين يجب أن يتقدموا في أقرب وقت ممكن لخطة تعتمد على الدخل للحصول على طلباتهم في قائمة الانتظار. لكن سكوت بوكانان ، المدير التنفيذي لتحالف خدمة القروض الطلابية ، وهي مجموعة صناعية ، قال إن المقترضين في فترة السماح يجب أن ينتظروا لتقديم طلب للحصول على خطة مدفوعة بالدخل حتى شهر أو شهرين قبل أن يتم تحديدهم للدفع. وقال إنه إذا طبقوا أكثر من 90 يومًا قبل ذلك ، فسوف يرفضه الخدمة الخاصة بهم كتطبيق “لا معنى له”. وقال إنه بالنسبة لأولئك الذين يتعين عليهم البدء في الدفع في نوفمبر ، فإن تقديم نموذج في سبتمبر أمر منطقي.

من ناحية أخرى ، قال السيد بوكانان ، لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة أو ستنتهي بالتدافع لوضع خطة في مكانها.

كانت معالجة طلبات خطة السداد التي تعتمد على الدخل معلقة نتيجة للتحدي القانوني لخطة التوفير. لكن موقع المساعدات الفيدرالية للطلاب ، الذي تم تحديثه آخر يوم الاثنين ، يقول إن الموظفين “بدأوا معالجة الطلبات” وأنه سيتم تحديث الموقع عند توفر معلومات جديدة. هناك تراكم من حوالي 1.9 مليون طلب.

كيف أعرف كم سيكون دفعتي الشهرية؟

يعتمد مبلغ الدفع الشهري الخاص بك على خطة السداد التي تختارها. الخطة القياسية – الخيار الافتراضي ، ما لم تختار آخر – يدعو إلى سداد أرصدة القروض في 10 سنوات.

يمكن أن تخفض الخطط التي تعتمد على الدخل مدفوعاتك عن طريق ربطها بمستوى دخلك وحجم الأسرة. تستمر فترة السداد ، اعتمادًا على الخطة ، من 20 إلى 25 عامًا.

للحصول على تقديرات الدفع بموجب الخيارات المختلفة ، أدخل معلومات عن نفسك وقروضك في أداة “محاكاة القروض” التابعة لوزارة التعليم.

نصح مارك كانترويتز ، وهو خبير في الإسعافات المالية ، المقترضين باختيار الخطة بأعلى مدفوعات يمكنهم تحملها. سوف يدفعون فائدة أقل على مدى عمر القرض وسيسددون الديون عاجلاً. يمكن للمقترضين استخدام “التحمل” ، أو التأجيلات المؤقتة ، خلال صراعات مالية قصيرة الأجل والتحول إلى خطة أكثر بأسعار معقولة لصعوبات طويلة الأجل.

هل لا تزال برامج مغفرة قروض الطلاب متوفرة؟

نعم ، لكنها معقدة. على سبيل المثال ، يمكن للمقترضين في خطة السداد المستندة إلى الدخل ، والتي أنشأها الكونغرس ، أن يستمر في تسامح قروضهم إذا قاموا بمدفوعات مؤهلة كافية.

ومع ذلك ، أوقفت وزارة التعليم مؤقتًا للتوقف مؤقتًا عن الوقت للمقترضين في خطتين أخريين يعتمدون على الدخل ، والمعروفة باسم Pay كما تكسب (PAYE) وسداد خطوط الدخل (ICR) ، لأن حكم المحكمة بشأن خطة توفير Biden قد أثارت أسئلة حول تلك الخطط أيضًا.

ومع ذلك ، لا يزال بإمكان المدفوعات التي تم إجراؤها في Paye و ICR الاعتماد على المغفرة إذا نقل المقترض إلى خطة السداد القائمة على الدخل لاحقًا ، على حد قول السيدة Shafroth. وأضافت أن المدفوعات في Paye و ICR لا تزال محسوبة في برنامج التسامح في قروض الخدمة العامة ، والذي يمحو أرصدة القروض المتبقية بعد 10 سنوات من العمل في القطاع العام أو وظائف غير ربحية. (الأشخاص الذين يستخدمون خيار الخدمة العامة يسجلون عمومًا خطة تعتمد على الدخل.)

قد تكون هناك تغييرات إضافية قادمة. طلبت إدارة ترامب التعليقات العامة على مراجعة برنامج الخدمة العامة. وقع الرئيس ترامب أمرًا تنفيذيًا في مارس / آذار قال إن الإدارة خططت للاستبعاد من البرنامج بعض المنظمات ، مثل تلك التي “تقدم الهجرة غير الشرعية”.

تم نشر مئات التعليقات على الإنترنت ، وكثير منهم لدعم برنامج الخدمة العامة. سيتم قبول التعليقات حتى يوم الخميس.