بعد إعادة تأجيل مدتها خمس سنوات ، ستقوم إدارة ترامب بإعادة تشغيل المجموعات القسرية على قروض الطلاب الفيدرالية في التخلف عن السداد ، والتي قد تشمل تزيين جزء من شيكات المقترضين.
مع وجود مجموعات في مكانها ، تم تشغيل آخر قطعة من آلية القروض الطلابية ، حيث أنهى رسميًا الإغاثة من عصر الوباء ، والتي بدأت عندما توقف الرئيس ترامب عن مدفوعات القروض الطلابية الفيدرالية في مارس 2020.
مددت إدارة بايدن التجميد عدة مرات ، واستأنفت المدفوعات فقط في أكتوبر 2023. لكن القواعد كانت مسترخيًا للسنة الأولى من السداد ، ولم يتم معاقبة المقترضين على الانزلاق حتى الخريف الماضي.
الآن وبعد أن بدأت تلك العقوبات في الظهور ، بدأ المقترضون الذين تخلفوا في الركب في رؤية درجات الائتمان الخاصة بهم ، بما في ذلك أكثر من خمسة ملايين من المقترضين في التخلف عن السداد والملايين الأخرى التي من المتوقع أن تكون على حافة الهاوية.
في الوقت نفسه ، تم تجميد برنامج سداد عهد بايدن المعروف باسم Save-الذي يربط مدفوعات القروض للمقترض بالدخل وحجم الأسرة-منذ أغسطس ، مع تعليق مدفوعاته البالغة ثمانية ملايين من المسجلين. هذه الخطة عالقة في النسيان القانوني ، وهو وضع متطور يهدد برفع خطط السداد التي تعتمد على الدخل التي جاءت قبل ذلك.
هنا حيث تقف الأشياء للمقترضين.
أين يمكنني معرفة المزيد عن حالة القرض الخاصة بي؟
إذا قمت بتسجيل الدخول إلى حسابك على موقع الويب الفيدرالي ، STUTRODAID.gov ، فستجد لوحة القيادة الخاصة بك مع تفاصيل حول المبلغ الذي تدين به وحالة قروضك – سواء كانت في سداد ، على سبيل المثال ، أو الافتراضي. إذا كان هذا هو الأخير ، فقد ترى أيضًا تحذيرًا في الأعلى.
تأكد من أن معلومات الاتصال الخاصة بك محدثة على حد سواء ومع خدمة قرضك ، وهي الشركة التي استأجرت الحكومة لإدارة قروضك.
قروضي في الافتراضي. ماذا يحدث بعد ذلك؟
وقالت وزارة التعليم إنها ستبدأ المجموعات القسرية على القروض في التخلف عن السداد في 5 مايو ، مما يعني أن أي مبالغ مستردة ضريبية وغيرها من المدفوعات الفيدرالية يمكن حجبها وتطبيقها على ديونك. (لن تبدأ المضبوطات من المدفوعات المتكررة ، مثل مزايا الضمان الاجتماعي ، حتى أوائل يونيو). وقالت الحكومة هذا الصيف ، إنها سترسل إشعارات مطلوبة تمهد الطريق لتزيين جزء من شيكات المقترضين.
إذا كنت من بين خمسة ملايين من المقترضين في التخلف عن السداد ، أو أولئك الذين لديهم قروض 270 يومًا أو أكثر ، فيجب أن تتوقع تلقي بريد إلكتروني من مكتب المساعدات الطالب الفيدرالية في الأسبوعين المقبلين ، وحثك على التواصل مع مجموعة القرار الافتراضية. يمكن أن تساعد هذه الوحدة في فرز وضع القرض الخاص بك.
هناك عواقب وخيمة إذا بقيت القروض في حالة افتراضي ، مما يعني أن التوازن يصبح مستحقًا على الفور. يمكن للحكومة الحصول على استرداد الضرائب بالكامل (طالما أنها لا تتجاوز مبلغ الديون الخاص بك) وما يصل إلى 15 في المائة من استحقاقات التقاعد والعجز الشهري للضمان الاجتماعي. (يحتوي برنامج تعويض الخزانة على قائمة أكثر شمولاً لما هو مؤهل وما هو خارج الحدود.)
إلى جانب المجموعات ، سيؤدي التقصير إلى تلف الائتمان الخاص بك ، مما قد يجعل من الصعب التأهل للحصول على استئجار شقة أو من المستحيل الحصول على قروض جديدة.
كيف يمكنني الخروج من التخلف عن السداد؟
يمكنك دفع القرض بالكامل ، لكن هذا ليس خيارًا لمعظم الناس.
تشمل البدائل الأكثر جدوى دمج القروض المتخلف عن السداد أو إعادة تأهيل القرض ، مما يتطلب تسعة من أصل 10 مدفوعات “معقولة” متتالية ، يحددها حاملي القروض باستخدام صيغة.
عادة ما يكون من الأسهل توحيد القرض المتخلف عن السداد (طالما كان لديك أكثر من قرض واحد) في قرض توحيد مباشر فدرالي واحد ، والذي يدفع القديم القديم.
ولكن هناك عيوب ، خاصة بالنسبة للمقترضين في خطط السداد التي تعتمد على الدخل (والتي تسامح أي ديون متبقية بعد فترة ، عمومًا 20 عامًا ، من المدفوعات المرتبطة بدخلك وحجم منزلك). بعد التوحيد ، تفقد أي ائتمان حصل على مغفرة القرض.
لا أستطيع تحمل مدفوعاتي. ما هي خياراتي؟
إن خطط السداد التي تعتمد على الدخل ، وهي شبكة أمان عمرها عقود تربط حجم مدفوعات القروض الشهرية بمستوى دخلك ، غالبًا ما تكون خيارًا في أوقات الضيق المالي.
ولكن هناك عدد أقل من الخيارات التي تعتمد على الدخل في الوقت الحالي: تم هز المشهد بأكمله بعد أن تحدى مجموعتين من الدول التي يقودها الجمهوريون خطة التعليم (SAVE) ، وهي خطة السداد التي تعتمد على الدخل بأسعار معقولة قدمها الرئيس بايدن. بالنظر إلى التكلفة العالية للبرنامج ، جادل الولايات بأن السيد بايدن قد تجاوز سلطته ، وتجمدت المحاكم مؤقتًا في حين يتم تحديد مزايا القضية.
تشمل البرامج المتبقية:
-
الأجر عند كسب خطط السداد (IBR) القائمة على الدخل ، حيث تكون المدفوعات الشهرية 10 في المائة من الدخل التقديري لمدة 20 عامًا ، وفي الوقت الذي يتم فيه تسامح أي رصيد متبقي* (أو بعد 25 عامًا للمقترضين في الدراسات العليا في IBR).
-
سداد الدخل (ICR) ، وهي خطة أكثر تكلفة ، حيث تكون المدفوعات 20 في المائة من الدخل التقديري لمدة 25 عامًا ، وبعد ذلك يتم القضاء على أي ديون متبقية.
(*في الوقت الحالي ، يتم تعليق المغفرة على جميع خطط السداد التي تعتمد على الدخل باستثناء IBR لمزيد من التفسير حول الوضع المعقد لجميع الخطط التي تعتمد على الدخل في الوقت الحالي ، انظر السؤال التالي.)
إلى جانب البرامج التي تعتمد على الدخل ، هناك خطط سداد يمكن أن تقلل من التزامك الشهري: السداد المتخرج ، حيث تبدأ المدفوعات في الانخفاض والارتفاع بمرور الوقت ، وسداد الممتد ، مما يقلل من الدفع الشهري عن طريق إطالة فترة القرض.
يمكن لمحاكاة قروض وزارة التعليم مساعدة المقترضين على تقييم ومقارنة نوع خطة السداد التي ستعمل بشكل أفضل على وضعهم.
هل تغيرت قواعد الخطط التي تعتمد على الدخل؟
البعض لديه ، على الأقل مؤقتا.
أيد أمر من المحكمة في فبراير / شباط توقف مؤقتًا مؤقتًا في خطة التوفير ، ولكنه قام أيضًا بتوسيعها من خلال التشكيك في ميزة طويلة الأمد من الخطط التي تعتمد على الدخل: مغفرة القرض ، والتي تحدث عادة بعد عقدين على الأقل من المدفوعات.
وقالت محكمة الاستئناف الأمريكية للدائرة الثامنة إن وزارة التعليم تفتقر إلى السلطة الواضحة لتسامح القروض كجزء من خطط السداد التي تعود للدخل ، وهو خروج كبير عن كيفية تفسير النظام الأساسي الذي يحكم الخطة لمدة 30 عامًا تقريبًا.
دفعت التقاضي ، المستمر ، الإدارة إلى إيقاف المغفرة على خطط Paye و ICR منذ أن تم إنشاؤها ، مثلها ، من قبل وزارة التعليم.
يمكن للمقترضين في خطة IBR ، التي سن الكونغرس ، الاستمرار في تسامح قروضهم. (يتم احتساب المدفوعات على Paye و Save و ICR تجاه IBR Plan Soveliving إذا كان المقترض يسجل في برنامج IBR.)
تم تغيير أو توضيح عدة قواعد أخرى أخرى أيضًا. وقال الخبراء إن المقترض المتزوج في خطة تعتمد على الدخل تقدم إقرارًا منفصلًا من ضريبة الدخل من زوجته لن تضطر إلى إدراج دخل الزوج في الحساب الذي يحدد المدفوعات الشهرية ، ولكن يمكن تضمين الزوج في حجم الأسرة.
أين ذهب العداد الذي يظهر تقدمي نحو المغفرة؟
ابتداءً من يناير ، تمكن المقترضون في خطط السداد التي تعتمد على الدخل من رؤية تقدمهم نحو مغفرة القرض على لوحة معلومات الطالب. ولكن مع أمر محكمة الاستئناف بحظر خطة التوفير مؤقتًا وأجزاء من الخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل ، قالت وزارة التعليم إنها أزالت عداد الدفع في الوقت الحالي.
يقول دعاة المقترضين إنه لا يزال من الممكن العثور على العداد بمجرد تسجيل الدخول ، ويقترحون أخذ لقطات شاشة.
وقال آبي شفروث ، مدير مشروع مساعدة المقترض للطلاب في مركز المستهلك الوطني ، “هذا أمر مهم حتى يعرفوا أين يقفون والمدة التي يجب أن يتوقعوا فيها الحصول على فواتير قروض الطلاب”.
هل يقوم موظفو القروض بمعالجة طلبات طلب الخطة التي تعتمد على الدخل؟
وقالت وزارة التعليم إنها لم تعالج طلبات التسجيل في أي خطط سداد تعتمد على الدخل منذ أغسطس ، لكنها تعمل مع موظفي قروض الطلاب الفيدرالية وتتوقع أن تبدأ المعالجة من جديد في مايو.
ومع ذلك ، قد يستغرق الأمر بعض الوقت ، اعتمادًا على وضعك: ما يقرب من 1.9 مليون من المتقدمين في قائمة الانتظار.
أنا مسجل في خطة تعتمد على الدخل. هل أحتاج إلى إعادة تأهيل دخلي؟
نظرًا لأن الخطط التي تعتمد على الدخل الأساسي على الأرباح وحجم الأسرة ، فقد طُلب من المشاركين تحديث دخلهم-أو إعادة توحيدهم كل عام (أو يواجهون عواقب سلبية).
إذا كنت من المقرر أن تتم إعادة توحيد في 21 فبراير ، 2025 ، تم تمديد تاريخ إعادة التأهيل الخاص بك سنة واحدة. (يحتوي موقع مكتب المساعدات الفيدرالي للطلاب على مزيد من التفاصيل.)
وقالت الإدارة إن إعادة التأهيل ستكون آلية في النهاية ، وأنها ستصدر المزيد من المعلومات هذا الأسبوع.
ما هي الطرق الأخرى التي يمكنني الحصول عليها – أو مدفوعات شهرية منخفضة؟
يمكن للمقترضين إيقاف المدفوعات مؤقتًا من خلال التأجيل أو الصبر. راجع المصطلحات بعناية ، لأن هذه البرامج لها متطلبات ونتائج مختلفة للأهلية ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الطريقة التي يتم بها التعامل مع الاهتمام.
يمكن ببساطة دمج قروضك أيضًا أن يقلل من مدفوعاتك الشهرية عن طريق توسيع فترة السداد ، ولكن هناك عيوب. قد يكون لديك سعر فائدة أعلى على كل ديونك وينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بشكل عام.
أنا في خطة حفظ. ما هو الوضع؟
لا يزال الادخار على خطة تعليمية قيمة في طريقه عبر المحاكم ، وكان المسجدون في حالة من النسيان منذ الصيف الماضي. حساباتهم صبر ، وهذا يعني في هذه الحالة أن المدفوعات معلقة ولا تتراكم الفائدة.
هل لا يزال بإمكاني إحراز تقدم نحو مغفرة قرض الخدمة العامة؟
لا يزال برنامج التسامح في قرض الخدمة العامة مفتوحًا للموظفين الحكوميين والموظفين غير الربحيين مثل معلمي المدارس العامة وأمناء المكتبات والمدافعين العامين. بعد إجراء 120 مدفوعات مؤهلة ، يتم القضاء على أي رصيد متبقي. ولكن يحتاج معظم المقترضين إلى التسجيل في خطة السداد التي تعتمد على الدخل لتكون مؤهلة لإلغاء القروض.
المقترضون في Save حاليًا في صبر خالي من الفوائد-ولا يمكنهم كسب ائتمانات الدفع نحو المغفرة. لكن الخطط الأخرى التي تعتمد على الدخل-IBR و ICR و PAYE-لا تزال متوافقة مع مغفرة قرض الخدمة العامة.
ماذا لو كنت في PSLF ولكني عالق في خطة حفظ؟
لديك بعض الخيارات. يمكنك التبديل إلى إحدى خطط السداد التي تعتمد على الدخل الأخرى ، والتي ستتيح لك كسب الائتمان نحو المغفرة.
وبدلاً من ذلك ، يمكنك ركوب صبر التوفير واستخدام ما يسمى “إعادة شراء” للحصول على الفضل في تلك الأشهر بمجرد الانتهاء من 120 شهرًا من العمل المؤهل ، كما قال بيتسي مايوت ، رئيس معهد مستشارو القروض الطلابية ، وهي مجموعة توفر إرشادات مجانية للمقترضين.
باستخدام خيار Buy Back ، يقوم المقترضون في وقت لاحق بإجراء مدفوعات مساوية على الأقل لما يمكن أن يدينوا به بموجب خطة مؤهلة يحركها الدخل للوقت الذي تم إيقافه مؤقتًا. (تأكد من توثيق النسخ أو الاحتفاظ بنسخ أو لقطات من كل شيء ، بما في ذلك سجل عملك مع صاحب العمل المؤهل وكذلك أي مدفوعات مؤهلة وتطبيقات إعادة التأهيل.)
ترامب يريد إغلاق قسم التعليم. ماذا يعني هذا لقوالي؟
أمر الرئيس ترامب وزير التعليم ليندا مكماهون بالبدء في إغلاق الوكالة ، لكنه لا يستطيع القيام بذلك دون موافقة الكونجرس. كما أعلن أن محفظة قروض الطلاب ستنتقل إلى إدارة الأعمال الصغيرة ، وهو تغيير يتطلب موافقة أيضًا. ولكن كما ذكرت زميلي ستايسي كاولي ، لم يظهر الكونغرس أي اهتمام بهذه الفكرة.
في الوقت الحالي ، تظل محفظة القروض في وزارة التعليم.
أين يمكنني الحصول على مزيد من المساعدة؟
يمكنك تجربة معهد مستشارو قروض الطلاب ، وهي مجموعة توفر إرشادات مجانية للمقترضين. يحتوي مركز أزمة ديون الطلاب على مركز موارد ويحمل ورش عمل ، وقد تقدم بعض الولايات ، مثل نيويورك ، خدمات لمساعدة المقترضين.
إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على المساعدة التي تحتاجها مع مقدم الخدمة ، فإن بعض الولايات لديها مكاتب أمين المظالم في قرض الطلاب يمكن أن تساعد.
لدى مكتب المساعدات الفيدرالية للطلاب أيضًا قائمة بالأسئلة المطلعة بشكل متكرر على موقعه على الويب.
(tagstotranslate) المالية الشخصية (T) قروض الطلاب (T) جامعي ومجموعات الائتمان (T) إدارة التعليم (T) إدارة التعليم (T) ترامب (T) دونالد J