ما يجب أن تعرفه عن أموال زوجتك

إليكم اختبار البوب ​​للأزواج المتزوجين.

هل تعرف راتب زوجتك؟ ماذا عن رصيد شريكك 401 (ك) – وبطاقة الائتمان؟ نقاط المكافأة إذا تمكنت من الإشارة إلى مقدار ما يعتقد زوجك أو زوجتك أنك بحاجة إلى العيش بشكل مريح في التقاعد ، أو حتى في سنه الذي يأمل أن يحدث.

إذا كنت مثل معظم المتزوجين ، فأنت متأكد من أنك ستشكل هذا الاختبار. يقول ما يقرب من تسعة من كل 10 أزواج إنهم يتواصلون بشكل جيد مع شريكهم حول المال ، و 94 في المائة يقولون إنهم منفتحون وشفافين مع نصفهم حول الموارد المالية ، وفقًا للدراسات التي صدرت العام الماضي من قبل شركات الخدمات المالية Fidelity و Ameriprise.

في الواقع؟ ليس كثيرا.

وجد استطلاع Fidelity أن أكثر من ثلث الأزواج لم يتمكنوا من تحديد راتب شريكهم بشكل صحيح في ما لا يقل عن 25000 دولار من رواتبهم الفعلية. لم يوافق أكثر من نصفهم على الكثير الذي يحتاجونه لتوفير للتقاعد. تظهر الأبحاث انقطاعًا مماثلًا بين العديد من الأزواج عندما يتعلق الأمر بالديون والقيمة الصافية والادخار وأهداف نمط الحياة.

هذا لا يحسب الأسرار الصريحة التي يعترف بها حوالي أربعة من كل 10 من الأزواج من الحفاظ على المال ، وفقًا لمسح عام 2025. قيادة قائمة الإقامة: إنفاق أكثر من شريكه سيكون على ما يرام ، يليه إخفاء الديون أو بطاقات الائتمان أو حسابات التوفير.

وقال راميت سيثي ، مؤلف كتاب “المال للأزواج” ومضيف بودكاست يحمل نفس الاسم: “حوالي 50 في المائة من الأزواج الذين أتحدث معهم لا يعرفون دخلهم المنزلي المشترك و 90 في المائة من الأشخاص الذين يعانون من الديون لا يعرفون مدى مدينهم”. “لكن إلى جانب الحقائق والأرقام ، فإن أهم شيء لا يعرفه الأزواج عن شريكهم هو ما هي رؤيتهم في حياة غنية – ما الذي يأملون في أن يسمح لهم أموالهم بالقيام به وإنجازه”.

الجهل ليس نعمة

وقال مستشارون إن هذا الافتقار إلى المعرفة حول الجوانب الرئيسية لمقاومة الأموال للزوج يمكن أن يعيق التخطيط للتقاعد والأهداف الأخرى ، مثل شراء منزل أو دفع ثمن التعليم الجامعي للطفل. بعد كل شيء ، من الصعب الوصول إلى وجهتك إذا كنت لا تعرف الطريق الذي أنت عليه بالفعل.

وقال دوغلاس بونبارث ، وهو مخطط مالي في مدينة نيويورك الذي يكتب رسالة إخبارية مع زوجته هيذر “الحساب المشترك”: “عندما يكون هناك معلومات خاطئة أو غياب من الوضوح حول الموارد التي يتعين عليك العمل معها ، فأنت أكثر عرضة لاتخاذ القرارات المالية دون المستوى الأمثل ، وعادات الشركاء وسلوكها دائمًا مع الأهداف”.

العلاقة يمكن أن تعاني أيضا. قال السيد بونبارث: “إن عدم التواجد في نفس الصفحة حول المال يمكن أن يؤدي إلى القلق واللوم والاستياء”.

البحث يدعم التأثير السلبي المحتمل على السعادة الزوجية. تشير الدراسات ، على سبيل المثال ، إلى أن الأزواج الذين لا يتواصلون جيدًا حول المال أو يفشلون في اتخاذ القرارات المالية معًا يميلون إلى الشعور بعدم الرضا عن علاقتهم من أولئك الذين يفعلون ذلك. وجدت دراسة أجريت عام 2021 التي أجرتها المواجهة الوطنية للتعليم المالي أنه من بين الأشخاص الذين حافظوا على سر الأموال من شريكهم ، أدى الخداع إلى حجج بنسبة 42 في المائة وأقل ثقة في العلاقة لنحو الثلث.

يمكن أن يثبت أن تكون غير مطلّق حول الطريقة التي يدير بها شريك أموال الأسرة مشكلة خاصة إذا انقسم زوجان أو يموت الزوج-وهي قضية تضرب في كثير من الأحيان أكثر من النساء ، الذين هم أكثر عرضة من الرجال لترك التخطيط للاستثمار والتقاعد لشريكهن الذكور. وجدت دراسة استقصائية للنساء UBS أنه بعد وفاة الزوج أو نهاية زواجهما ، واجهت ثلاثة أرباع الأرامل والطلاق “مفاجآت مالية سلبية” ، مثل الديون الخفية أو أقل في المدخرات المتوقعة.

وقالت أجا إيفانز ، وهي معالج مالي في مدينة نيويورك ، “عندما تكون حزينًا بالفعل عاطفيًا ، قد يكون من المخيف للغاية أن تجد نفسك مضطرًا أيضًا للقلق بشأن كيفية دفع الرهن العقاري أو ما إذا كنت ستتمكن من التقاعد لأنك لم يكن لديك صورة دقيقة عن كيفية تعامل شريكك مع الأموال”. “إنه يجعل الوضع الصعب أسوأ بكثير.”

الحقيقة والعواقب

إذا كان الافتقار إلى التواصل والشفافية حول المال يؤلمني كثيرًا ، فلماذا يبقي الكثير من الأزواج بعضهم البعض في الظلام المالي؟

أحد الجانيين المشتركين هو نظام الزوجين لإدارة المالية المنزلية. على سبيل المثال ، قال ما يقرب من نصف الأزواج في مسح Fidelity إنهم لم يتخذوا قرارات مالية بشكل مشترك. تُظهر الأبحاث الأخرى أنه في العديد من العلاقات ، يفترض أحد الشركاء دور المدير المالي ، حيث اتخذ زمام المبادرة في قرارات الاستثمار والتخطيط المالي ، والذي يمكن أن يترك الزوج الآخر خارج الحلقة.

وقال ريان فيكتورين ، نائب الرئيس والمستشار المالي في مركز فيليتي للمستثمر في فرامنغهام ، القداس: “في كثير من الأحيان ، تتمثل القضية في نهج الفجوة والقهر في المال ، وليس أن أحد الشريكين يخفيون عن عمد الأصول أو الدخل”.

تؤكد دراسة في مجلة جمعية أبحاث المستهلك أن الشريك الذي يكون أكثر ثقة بشأن الشؤون المالية يميل إلى قيادة اتخاذ القرارات-سواء كان ذلك الشخص يعرف المزيد عن المال أم لا. وقال سكوت ريك ، أستاذ مشارك للتسويق في كلية إدارة الأعمال بجامعة ميشيغان ومؤلف مشارك للدراسة: “الإدراك والواقع غير محازين تمامًا”. “الشركاء هم في الواقع أقرب بكثير في المعرفة المالية مما يعتقدون.”

كما المساهمة في نقص التواصل والشفافية: الرغبة في الحفاظ على السلام. قال أكثر من ستة أشخاص من كل 10 أشخاص اعترفوا بالكذب على شريك حول المال إن الخوف من الرفض كان عاملاً محفزًا ، وفقًا للوقوف الوطني للمسح في التعليم المالي.

وقال مارغريتا تشنغ ، وهو مخطط مالي في جايثرسبرغ ، دكتوراه في الطب: “قد لا يرغبون في إجراء المحادثة لأنهم يشعرون بالعار أو الإحراج أو يعتقدون أن زوجهم سيصدر الحكم”.

إن توقع الصراع في بعض الأحيان له علاقة مع تجارب كل شريك سابقة – على سبيل المثال ، إذا كان والداهم يجادلون كثيرًا حول موارد الأسرة أو الشريك السابق انتقد باستمرار عادات الإنفاق الخاصة بهم – كما هو الحال مع يومنا هذا.

قال السيد سيثي: “في كثير من الأحيان عندما نجري محادثات مع شريكنا حول المال ، نتحدث إلى أشباح علاقاتهم السابقة”. “لقد وصلنا إلى مجموعة من الافتراضات ، ويأتي شريكنا مع شخص آخر ويساوي واحد ألف ألف.”

ماذا تفعل: كن فريقًا

يوصي المستشارون بأن يجتمع الأزواج بانتظام للحديث عن مواردهم المالية – ما يطلق عليه الكثيرون تاريخ المال. لكن إعطائه اسمًا لطيفًا وإضافة الطعام والنبيذ في حد ذاته لن يؤدي إلى المزيد من التواصل المفتوح.

قال السيد بونبارث: “يا عزيزتي ، دعنا نخرج لتناول العشاء ، واسمحوا لي أن أخرج جدول البيانات هذا على المقبلات” لن ينقلك إلى المكان الذي تحتاج إلى الذهاب إليه “.

هذا ما سوف.

ابدأ بالأهداف ، وليس الأرقام. يقترح المستشارون وضع اجتماعات شهرية أو ربع سنوية في التقويم للحديث عن أموالك ، مع التركيز الأول على التطلعات ، وليس التفاصيل الدقيقة مثل المبلغ الذي تنفذه وإنفاقه.

وقال السيد سيثي: “الهدف من ذلك الاجتماع الأول هو الابتعاد عن الشعور بالرضا عن الحديث عن المال”.

يمكن أن تساعد المطالبات في توجيه محادثة حول الأهداف المشتركة وما يقلقه شريكك أكثر. يتضمن كتاب السيد سيثي ، على سبيل المثال ، أوراق الأنشطة التي تساعد الأزواج على تحديد حياة غنية ويقومون بإعداد قوائم دلو مدتها 10 سنوات. لدى السيدة تشنغ أزواجاً تدوين أولوياتها المالية العليا بشكل منفصل ، ثم قوائم التبادل. السيد Boneparth هو من محبي اختبارات الأموال للأزواج على التطبيق المقترن.

إن القدوم إلى الاجتماع مع العقل الذي ستتمكن من تحديد هذا الشيء الأموال معًا أمر أساسي ، وفقًا للبحث الذي نشر العام الماضي في مجلة علم نفس المستهلك. أشار المؤلفون إلى أن “مشاهدة النزاعات على أنها قابلة للحل بدلاً من دائمة” تخفف من القلق ويزيد من احتمال أن يتحدث الشركاء بصراحة عن مواردهم المالية.

إعداد للنجاح. بمجرد الانتقال إلى مشاركة الحقائق والأرقام ، ابدأ بالأساسيات. وقالت السيدة فيكتورين: “على الأقل ، يحتاج كلا الشريكين إلى معرفة الحسابات المالية التي يمتلكونها ، ومقدارها ، وكيفية الوصول إليها”. “إنهم يحتاجون أيضًا إلى فهم رفيع المستوى لصورهم المالية-سواء كانوا على المسار الصحيح مع الادخار والإنفاق.”

يقول الخبراء إن استخدام الحسابات المشتركة لدفع النفقات اليومية وتوفير أهداف غير تقاعد مثل بناء صندوق للطوارئ يجعل مشاركة هذه التفاصيل أسهل. كما أنه يجبر الشركاء على أن يكونوا أكثر شفافية بشأن إنفاقهم.

وقال الدكتور ريك ، الذي درس تأثير هيكل الحساب المصرفي على العلاقات الرومانسية: “هناك فرص أقل لإخفاء عمليات الشراء المثيرة للقلق أو إنفاق العادات عندما يستخدم الأزواج حسابًا مشتركًا”. “حسابات مشتركة تساعد الشركاء أيضًا على التفكير كفريق واحد.”

تطبيقات إدارة الأموال هي أداة أخرى يمكن للأزواج استخدامها لتبادل المعلومات حول إنفاقهم وتوفيرهم واستثمارهم. من بين هؤلاء المستشارين يوصي: HoneyDue ، وهو تطبيق مجاني مصمم خصيصًا للأزواج ؛ Monarch Money (14.99 دولار في الشهر ؛ 99.99 دولار ، إذا دفعت سنويا) ؛ و Copilot (13 دولارًا شهريًا ؛ 95 دولارًا ، إذا تم دفعها سنويًا ؛ غير متاح لأجهزة Android).

قد لا تكون مشاركة تفاصيل كل معاملة واحدة ضرورية – أو حتى مثالية. أوصى الدكتور ريك أيضًا بأن يحتفظ كل زوج أيضًا بحساب مصرفي صغير لا يمارس الاختبارات للاستخدام الشخصي ، والذي يمكن أن يلغي الخوف من الحكم الذي يدفع العديد من الأزواج والزوجات إلى إخفاء الإنفاق أو الادخار من شريكهم.

وقال “لا نحتاج إلى شفافية كاملة بقدر ما نحتاج إلى الشفافية”. “يحق للجميع الحصول على القليل من الخصوصية.”

أظهر زوجتك بعض النعمة. للمساعدة في نزع فتيل التوتر عند مراجعة أموالك معًا ، تجنب اللوم.

“لا تأتي مع ،” لقد فعلت هذا “أو تتفاعل مع” هل أمضيت ماذا؟ ” وقالت السيدة إيفانز: “إنها ستغلق المحادثة”. “تحدث بدلاً من ذلك عن ما يقلقك أو يثيرك ، وكيف تؤثر عليك الأشياء الخاصة بك ولماذا ، لذلك يفهم شريكك من أين أتيت.”

هذا الاستعداد لرؤية منظور شريكك ومشاركة بنفسك هو المفتاح. وقالت السيدة تشنغ: “غالبًا ما يدخل الأزواج في محادثة حول الأموال التي تركز على أن تكون على صواب”. “المهم هو الوصول إلى النقطة التي يفعلون فيها الشيء الصحيح – معًا.”