3 أخطاء مالية يرتكبها حتى المحترفون في مجال المحاسبة، وفقًا لخبير في التمويل الشخصي عمل في EY وPwC

بعد بضع سنوات من مسيرتي المهنية، انتقلت إلى الولايات المتحدة وأصبحت مستشارًا ضريبيًا في الشركة. وبعد عام تقريبًا، في عام 2014، عدت إلى المملكة المتحدة واستمريت في العمل في PwC حتى عام 2018، عندما غادرت إلى EY للعمل كمدير في فريق خدمات الضرائب والمعاملات الدولية.

منذ أيامي الأولى في شركة PwC، شعرت أن الشركات الأربع الكبرى تعمل بكفاءة فائقة وتقوم بعمل رائع. ومع ذلك، كان النظام يعاني من بعض المشاكل فيما يتعلق بالثقافة المالية والذكاء التجاري. ومن خلال العمل الذي قمت به، والذي تضمن إزالة الغموض عن عالم الضرائب للناس العاديين، لاحظت أن هذه المشكلة لم تكن فقط بين الأشخاص العاملين في PwC ولكن على نطاق أوسع في جميع أنحاء البلاد.

لقد قادتني هذه التجارب إلى إنشاء Wealthbrite، التي أسستها في عام 2021 بعد مغادرة EY في أغسطس 2020. نحن نعمل مع المؤسسات لدعم مواهبهم في بداية حياتهم المهنية، ونقدم لهم التدريب على التعامل مع حالة عدم اليقين حول الثقافة المالية الشخصية وكيفية عمل الشركات.

فيما يلي ثلاثة من أكبر الأخطاء المالية التي رأيت أن أقراني من الشركات الأربع الكبرى وغيرهم من المحترفين يرتكبونها، بالإضافة إلى نصائحي حول كيفية تجنبها:

1. التضخم في نمط الحياة

قد يبدو التضخم في نمط الحياة أشبه بإنفاق كل ما تكسبه، أو حتى أكثر مما تكسبه، للحفاظ على نمط حياة معين. لقد أجريت محادثات مع أصدقاء وزملاء شعروا بالضغط بهذه الطريقة.

عندما تعمل بجد ولساعات طويلة، فإنك ترغب أحيانًا في مكافأة نفسك.

قد يبدو هذا بمثابة إنفاق المال أو التبذير والإفراط في الإنفاق للتعويض عن ساعات العمل الطويلة أو عدم الاستمتاع بوظيفتك اليومية بقدر ما تريد.

ربما قمت بهذا بنفسي في الأيام الأولى من مسيرتي المهنية. أتذكر أنني شعرت بحماس شديد بعد الانتهاء من الاختبارات المهنية والحصول على المؤهلات اللازمة للعمل كمحامٍ لأن ذلك كان مصحوبًا بزيادة في الأجر. شعرت وكأنني أستطيع الاستمتاع أكثر بالمال الذي كنت أكسبه.

غالبًا ما يحدث التضخم في نمط الحياة لأن الناس لا يخصصون الوقت لإعداد الميزانية. لقد تحدثت إلى العديد من الأشخاص، ليس فقط في الشركات الأربع الكبرى ولكن أيضًا في الخدمات المهنية الأخرى، وأعلم أن العديد منهم لا يقومون بإعداد الميزانية بشكل نشط.

لم يكن من المعتاد بالنسبة لزملائي في الشركات الأربع الكبرى أن يتحدثوا عن الأهداف المالية، ولكنني كنت أتحدث مع أشخاص في الحانة عندما كانوا يشكون من تكلفة الأشياء أو يعترفون بالإسراف في الإنفاق.

بعد أن تركت شركة PwC وبدأت الحديث عن Wealthbrite، تحدث المزيد من زملائي السابقين بصراحة. حتى أن بعضهم اعترف بمعاناتهم من مشاكل مالية أعمق، بما في ذلك ديون بطاقات الائتمان الضخمة.

عندما لا تنتبه إلى ما يدخل ويخرج من حسابك المصرفي، فمن السهل الوقوع في عادة الإسراف وعدم إدراك أنك تنفق أكثر من إمكانياتك.

يمكنك الاستمتاع بأموالك، ولكن من المهم وضع ميزانية وتحديد أهداف مالية. أشجع الناس على تحديد أهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأمد ومنح أنفسهم الفرصة لتحويل هذه الأهداف إلى واقع.

2. النظر إلى الاستثمار أو المعاشات التقاعدية باعتبارها إدارة للحياة

بحلول الوقت الذي حصلت فيه على مؤهل المحاماة، كنت أكسب أكثر مما كان والدي يكسبه طوال حياته المهنية. وهذا يعني أنني لم أشعر براحة كبيرة عند التحدث إلى أفراد الأسرة حول وضعي المالي.

لم أسمع كلمة “استثمار” أبدًا عندما كنت طفلة.

كما لم أشعر بالارتياح عند التحدث مع زملائي بشأن الأمور المالية. وكان أحد التأثيرات الأكثر ضررًا هو عدم الاستفادة القصوى من معاشي التقاعدي في بداية مسيرتي المهنية. لقد تحدثت إلى أصدقاء من العديد من الصناعات الذين اعترفوا بأنهم فعلوا الشيء نفسه.

ربما يكون تعظيم مساهمات المعاش التقاعدي هو نصيحتي الاستثمارية الأولى للأشخاص في أماكن العمل المشابهة لمكان عملي. ففي أغلب الأحيان، تحصل على عروض تقاعد سخية للغاية، سواء من حيث مستويات المساهمات التي يمكنك تقديمها أو تلك التي يمكن لصاحب العمل تقديمها. وعدم تعظيم ذلك خطأ كبير.

لقد تحدثت إلى العديد من زملائي الذين يشغلون الآن مناصب عليا في الشركات الأربع الكبرى أو في المهن القانونية، والذين يدركون أنهم الآن في أعلى مستويات الدخل وربما يتعين عليهم التحدث إلى مستشار مالي. ومع ذلك، فهم لا يفعلون ذلك لأن الأمر يبدو وكأنه إدارة للحياة.

لا يتعاون الجميع، ولا يظل الجميع في المهنة. يختار الناس ترك المهنة أو أخذ قسط من الراحة لأسباب شخصية. وعندما يفعلون ذلك، يمكن للاستثمارات أن تساعدهم على الاستمرار في تحمل تكاليف نمط حياتهم بعد انتهاء فترة عملهم في تلك الوظيفة.

أعتقد أن هناك بعض الأسئلة التي يمكن للناس أن يطرحوها على أنفسهم لتحديد ما إذا كان طلب الدعم الخارجي من مستشار مناسبًا لهم. هل لديهم الوقت والرغبة في التعلم عن الشؤون المالية بطرق تساعدهم على تعظيم وضعهم المالي؟ وهل لديهم مستوى الخبرة للقيام بذلك؟

عندما تعمل في شركات الأربع الكبرى، فهناك كل أنواع القواعد واللوائح المتعلقة بأنواع الاستثمارات المسموح لك بها بسبب قيود التدقيق. وقد يصبح الأمر فوضويًا ومعقدًا، لذا قد يكون من المنطقي الاستعانة بدعم خارجي لمساعدتك في التعامل مع ذلك.

3. التفكير في الحديث عن المال ليس من اختصاص مكان العمل

عندما كنت أعمل في شركات الأربع الكبرى، لم يكن الحديث عن الشؤون المالية يتم على الإطلاق خارج تلك الأوقات الرئيسية في العام عندما كنا نتحدث عن الترقيات وزيادات الرواتب والمزايا.

في مجالات مثل القانون أو الشركات الأربع الكبرى، تتخصص في وقت مبكر جدًا. تصبح خبيرًا في مجالك. تصبح الثقافة هي تلك التي يُتوقع منك فيها معرفة ما يحدث، وقد تشعر وكأنك في وضع غير مؤاتٍ إذا كنت لا تعرف شيئًا ما. ويتفاقم هذا عندما تتعامل مع موضوع مثل الصحة المالية، والذي يعتبره الكثيرون من المحرمات الاجتماعية.

تحتاج المنظمات إلى تسهيل الأمر على الأشخاص للتقدم والقول إنهم يكافحون من أجل الصحة المالية والرفاهية.

أعتقد أن الرفاهية المالية أصبحت موضوعًا للنقاش في المملكة المتحدة بعد انتشار فيروس كورونا المستجد وأزمة غلاء المعيشة على مستوى البلاد. كما أن أبناء الجيل Z أكثر انفتاحًا بشأن المحادثات المتعلقة بالمال مقارنة بالأجيال السابقة.

أنصح المحترفين في بداية مسيرتهم المهنية بالتحدث مع أقرانهم حول ما يناسبهم من وجهة نظر التمويل الشخصي.

كما أشجع المؤسسات على تعليم الناس لغة المال والتمويل وجعل ذلك جزءًا من ممارساتها التجارية اليومية. ويتعين على أصحاب العمل أن يبذلوا جهدًا كبيرًا لمساعدة الناس على فهم رواتبهم ومزاياهم المالية.