يقول باحثو معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا إن الذكاء الاصطناعي “مختل اجتماعيًا بطبيعته” – ولكن يمكن تدريبه لتقديم المشورة المالية الأخلاقية
- يقول باحثون في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا إنه من الممكن تدريب الذكاء الاصطناعي ليصبح مستشارًا ماليًا موثوقًا به.
- ولكنها ستحتاج إلى القدرة على فهم المشاعر لبناء الثقة مع المستخدمين.
- تعد هذه المقالة جزءًا من سلسلة “بناء تكنولوجيا المعلومات”، والتي تتناول اتجاهات التكنولوجيا الرقمية التي تعطل الصناعات.
يستخدم أرينتون هاردي، مدير الثروات في لوس أنجلوس، الذكاء الاصطناعي يوميًا.
“في كل اجتماع تقريبًا أعقده مع أحد العملاء، أستخدم أداة تلخيص الذكاء الاصطناعي التي تقدم لي ملاحظات، وتعطيني متابعات، وتعطيني مهامًا”، كما يقول هاردي. صاحب عمله، Savvy Wealth، هي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا تركز على توفير ابتكارات الذكاء الاصطناعي لقائمتها المتنامية من المستشارين الماليين والعملاء ذوي القيمة الصافية العالية.
وقال هاردي إن أدوات الذكاء الاصطناعي توفر لفريقه بانتظام ساعات من العمل في إدخال البيانات ومراقبة المحفظة والمهام الإدارية الأخرى، مما يمنحه المزيد من الوقت للقاء العملاء.
إنه ليس وحيدًا: ذكر تقرير شاركته شركة تحليلات البيانات Escalent مع Business Insider أن ما يقرب من 40% من المستشارين الماليين استخدموا أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي في العمل، في المقام الأول لتعزيز الإنتاجية، وتوليد المحتوى، والتسويق أو البحث عن عملاء جدد.
أرينتون هاردي، مدير الثروات الرئيسي في شركة Savvy Wealth. الثروة الذكية
قد يصبح لدى الذكاء الاصطناعي قريبًا القدرة على الوفاء بالدور الأكثر أهمية للمستشار المالي: تقديم نصائح مالية موثوقة للناس.
وفي حين كان استخدام ChatGPT وغيره من نماذج اللغة الكبيرة سريعًا في مختلف الصناعات بما في ذلك الأزياء والتسويق، فقد واجهت الخدمات المالية عقبات تنظيمية.
لكن باحثي معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا يعتقدون أن هناك مسارًا واضحًا لتدريب نماذج الذكاء الاصطناعي كخبراء في موضوع معين يقومون بتخصيص المشورة المالية وفقًا لظروف الفرد. بدلاً من الرد على سؤال “كيف ينبغي لي أن أستثمر؟” بنصائح عامة ودفع إلى طلب المساعدة المهنية، يمكن أن يصبح روبوت الدردشة الذكي المستشار المالي نفسه.
يقول أندرو لو، أستاذ التمويل في كلية سلون للإدارة في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ومدير مختبر الهندسة المالية: “نحن في طريقنا إلى تحقيق هذا الهدف المنشود. ونعتقد أننا على بعد عامين أو ثلاثة أعوام قبل أن نتمكن من إثبات وجود برنامج قادر على تلبية الواجب الائتماني وفقاً لإرشادات هيئة الأوراق المالية والبورصات”.
يشير الواجب الائتماني إلى مجموعة المسؤوليات القانونية التي تطالب المستشارين الماليين والاستثماريين بالتصرف بأقصى درجات العناية عند التعامل مع أموال العميل. إنه المعيار الذهبي في التخطيط المالي، وقد ثبت حتى الآن أنه من الصعب تكراره في أدوات الذكاء الاصطناعي الموجهة مباشرة إلى المستهلك.
الذكاء الاصطناعي “مختل اجتماعيًا بطبيعته”
غالبًا ما يقوم المستشارون الماليون بتطوير توصيات العملاء من خلال عدسة التمويل السلوكي، حيث تشير الأبحاث إلى أن الناس لا يتخذون دائمًا قرارات مالية عقلانية أو غير متحيزة ولكنهم عرضة للخطأ ومدفوعون بالعاطفة.
على سبيل المثال، قد يصاب المستثمر العادي بالذعر عندما تهبط سوق الأسهم ويقرر بيع حصته في صندوق استثمار مشترك بدلاً من انتظار تعافي السوق، كما يحدث دائمًا تقريبًا.
إن ردود الفعل الانفعالية مثل هذه يمكن تجنبها أو تصحيحها في كثير من الأحيان تحت إشراف مستشار مالي ماهر يثق به المستثمر. ويقول لو إن الثقة يمكن تطويرها جزئيًا من خلال التعاطف والحديث القصير.
أندرو لو، أستاذ التمويل في كلية سلون للإدارة في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ومدير مختبر الهندسة المالية. إيريكا فيروني
“عندما تبدأ في التحدث إلى شخص ما، فإنك تتطور لديك مشاعر تجاه هذا الشخص على الفور تقريبًا”، كما يقول لو. “هذا هو نوع العملية التي يجب أن تحدث مع نماذج اللغة الكبيرة. نحن بحاجة إلى تطوير القدرة على التفاعل مع البشر ليس فقط على المستوى الفكري ولكن أيضًا على المستوى العاطفي”.
ولكن المشكلة الصارخة مع أدوات الذكاء الاصطناعي المتاحة للجمهور هي أنها “معادية للمجتمع بطبيعتها”، كما كتب لو ومؤلف مشارك معه في تقرير بحثي يستكشف تحديات التبني الواسع النطاق للمشورة المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
“يبدو أن هذا الاعتلال الاجتماعي يتسبب في السلاسة المميزة لنتائج ماجستير القانون؛ حيث يمكن لماجستير القانون بسهولة مناقشة جانبي الحجة لأن أياً من الجانبين لا يتمتع بثقله”، كما كتبوا. قد يكون قادرًا على لعب دور المستشار المالي بالاعتماد على بيانات التدريب الخاصة به، لكن الذكاء الاصطناعي يحتاج إلى فهم أعمق لحالة ذهن العميل لبناء الثقة.
إحدى الطرق لتحقيق ذلك هي مطالبة الآلة بطرح أسئلة بسيطة على المستخدم، بدءًا من “كيف حالك؟” قبل تقديم المشورة المالية الشخصية.
وبالإضافة إلى تحليل النص، قد يكون الذكاء الاصطناعي المتقدم قادرًا على طلب الصوت أو الفيديو من المستخدم لتحديد الإشارات العاطفية، مثل التوتر أو الخوف، في صوته أو تعبيرات وجهه، كما قال لو. فكر في الأمر كما لو كان الطبيب يعرض نوع السلوك الذي يحظى بالإشادة في المجال الطبي.
وقال لو لـ BI: “الثقة ليست شيئًا سيتم منحه تلقائيًا للذكاء الاصطناعي المُولِّد. يجب كسبها”.
التخطيط للتحسين
قامت شركة Conquest Planning، وهي شركة ناشئة كندية، بتطوير برنامج للتخطيط المالي يستخدم بنية الذكاء الاصطناعي المعروفة باسم نظام السبورة.
وقال كين لوتوكي، كبير مسؤولي المنتجات، إن “السبورة” تخزن معلومات أساسية حول قواعد الضرائب، وآليات التدفق النقدي، وهياكل حسابات التقاعد، وقواعد الائتمان، وأكثر من ذلك.
يقوم العملاء بإدخال بياناتهم الشخصية والمالية حتى يتمكن النظام من التعرف على تفضيلاتهم ومعاييرهم وأهدافهم. وباستخدام هذه المعلومات، يقول لوتوكي، “ينظر النظام إلى كل التباديل والخيارات المتاحة” ثم يوصي بخطة عمل.
كين لوتوكي، مدير المنتجات الرئيسي في شركة Conquest Planning. تخطيط الغزو
يمكن للمستشارين التبديل بين قائمة من الاستراتيجيات لقياس آثار القرارات المختلفة على ممتلكات العميل وأهدافه، مثل المطالبة بفوائد التقاعد في أعمار مختلفة.
وقال مارك ماكجراث، وهو مخطط مالي ومدير محفظة في شركة PWL Capital في كندا، إن البرنامج وفر له الوقت وزود العملاء بخطط مالية أفضل من تلك التي كان يمكنه إنشاؤها يدويًا.
“لقد كنت أقوم بهذا الأمر لفترة طويلة – أؤكد لك أنه لا يوجد مخطط مالي يتعمق في هذا المستوى ويقضي هذا القدر من الوقت في التحسين”، كما قال ماكجراث. “هذا يعني أن العملاء لا يحصلون دائمًا على خطة مالية مثالية”.
وأضاف: “التشبيه الذي استخدمته في الماضي هو أنه في لعبة Conquest، أنا أقود سيارة فيراري تم ضبطها بشكل احترافي، في حين يتنقل منافسي باستخدام زوج من أحذية التزلج”.
مارك ماكجراث، مخطط مالي ومدير محفظة. بي دبليو ال كابيتال
ويقدر لوتوكي أن 50% إلى 60% من سوق المستشارين الماليين في كندا يستخدمون برنامج كونكويست من خلال الشراكات مع البنوك وشركات الاستشارات المستقلة. ويتوفر البرنامج في الولايات المتحدة على منصة إدارة الثروات التابعة لشركة بيرشينج إكس، ووف.
ورغم تطور البرنامج، فإنه لا يقدم حلاً مباشراً للمستهلك. ويأمل لوتوكي وزملاؤه في المساعدة في جعل الذكاء الاصطناعي الاستشاري المالي متاحاً للأشخاص من مختلف فئات الثروة، وربما مجاناً.
التخطيط المالي 3.0
إن العديد من المستشارين الماليين حريصون على استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي كمساعد، ولكن قلة منهم على استعداد لأن يحل محلهم.
وقال لو إنه يعتقد أن العالم الذي يعتمد فيه الناس على مستشاري الذكاء الاصطناعي بدلاً من المستشارين البشريين أصبح في الأفق. لكنه قال إن الانتقال السلس سيتطلب إعادة تدريب المستشارين على مهن جديدة، ربما بدعم من الحكومة.
“إن ما يقلقني، وما أعتقد أن صناع السياسات بحاجة إلى التركيز عليه حقًا، هو أن يتم تشريد عدد كبير من الموظفين من البشر في فترة زمنية قصيرة جدًا. وقد يؤدي ذلك إلى اضطرابات اجتماعية هائلة واضطرابات”، كما قال لو. “لذا فإن سرعة التشريد هي شيء يجب أن ننتبه إليه”.
