هناك كلمتان يعرف مارك بارثيمر أنهما ستجعلان وظيفته أكثر تعقيدًا: “عائلة مختلطة”. بارثيمر هو كبير استراتيجيي الثروات في شركة الإدارة جلينميد، حيث يوجه التخطيط العقاري.
تاريخيًا، انتقل الميراث من الآباء إلى أبنائهم، ولا يزال هذا الإعداد غالبًا ما يوجه التخطيط العقاري اليوم. ومع ذلك، عندما يتم امتزاج الأسر – مع حالات الزواج المتعددة، والطلاق، والزواج مرة أخرى، وإنجاب أطفال بالغين من علاقات مختلفة – يصبح هذا الإطار التقليدي معقدًا.
يقول بارثيمر: “هناك ديناميكيات تتطلب حقًا الدبلوماسية واللباقة والحساسية والمنظور الشامل”.
يجب أن يؤخذ الزواج والطلاق والزواج مرة أخرى – سواء من الأطفال البالغين أو رب الأسرة أو البطريرك – في الاعتبار في أي تخطيط عقاري.
كبير استراتيجيي الثروات مارك بارثيمر (يسار) والمحللة المالية المعتمدة للطلاق دونا كيتس (يمين). نيكي هيلد؛ بإذن من دونا كيتس
تقول دونا كيتس، وهي محللة مالية معتمدة في مجال الطلاق ومؤسسة شركة Money Matters Wealth Solutions: “تتجنب معظم العائلات هذا الموضوع لأنه يشعر بعدم الارتياح أو أنه غير رومانسي”. “لكن الحقيقة هي أن الحديث عن الواقع المالي للزواج والطلاق هو أحد أكثر الأشياء المحبة التي يمكن أن تفعلها الأسرة.”
إليك كيفية البدء، وفقًا لثلاثة خبراء ماليين تحدثنا إليهم.
ابدأ والنهاية في ذهنك
مع تعقيدات الأسرة المختلطة، من الأهم أن تركز المحادثات حول الحب والمال حول الإرث الذي ترغب في تركه، كما يقترح بارثيمر.
ويشير إلى هذا على أنه “البداية والنهاية في الاعتبار”. فكر في الغرض الذي اخترته لأموالك. ثم، قم بإجراء هندسة عكسية للخطة العقارية التي تحقق ذلك.
على سبيل المثال، قد تكون سعيدًا بزواج أرملتك (أرملتك) مرة أخرى في حالة وفاتك، ولكنك لا ترغب في أن يتمكن زوجك الجديد من الوصول إلى الأموال التي قد تذهب لأطفالك وأحفادك. في هذه الحالة، يمكنك ترك مبلغ محدد من المال لأرملتك، وكذلك إعطاء الميراث لأطفالك أو أحفادك مباشرة، أو حمايته في صندوق ائتمان لهم، حسبما قال الخبراء لموقع Business Insider.
من الناحية المثالية، ابدأ بفترة ما قبل الزواج
يقول بارثيمر إن اتفاقية ما قبل الزواج – التي تحدد الأصول التي يتم تقاسمها في الزواج، والتي تظل ملكية منفصلة – هي المعيار الذهبي في الاستعداد للتخطيط العقاري في عالم يشيع فيه الطلاق.
إن تفاصيل ما قبل الزواج فردية للغاية، ولكنها يمكن أن تنص على أن الميراث لا يعتبر أصلًا مشتركًا في حالة حدوث الطلاق.
إذا لم يكن لديك اتفاق ما قبل الزواج، فمن السهل أن يصبح الميراث ملكية مشتركة مع زوجتك، مما يعني أنه يحق لهم الحصول على جزء في حالة الطلاق.
عملت كيتس مع عائلة حيث تركت الأم منزلًا على الشاطئ لابنتها. وكانت الابنة وزوجها في ذلك الوقت يستخدمان المنزل شخصياً ويؤجرانه. وعندما انفصلا، كان للزوج الحق في ملكية جزئية للمنزل، على الرغم من أن كيتس يقول إنه كان من الواضح أن الأم كانت تنوي أن يكون المنزل ملكًا لابنتها.
فقط حوالي 15% من الأمريكيين الذين تزوجوا وقعوا على اتفاق ما قبل الزواج، وفقًا لاستطلاع عام 2022، لكن البيانات تظهر أن الاتفاقيات أصبحت أكثر شيوعًا، ويقول 42% من الأمريكيين إنهم يؤيدون استخدام اتفاقيات ما قبل الزواج. يقول الخبراء أن السبب في ذلك هو أن الناس قد رأوا بشكل مباشر الضرر الذي يمكن أن يحدثه الطلاق على المستوى المالي.
تقول ليبي ليفلر، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة First، وهي منصة ما قبل الزواج عبر الإنترنت: “لقد أدرك الكثير منهم أن الطلاق أو الانفصال يمكن أن يؤدي إلى انهيار أجيال من الثروة”.
وقالت ليبي ليفلر إن حالات ما قبل الزواج أصبحت أكثر شيوعا. بإذن من ليبي ليفلر
يرى ليفلر أن الجيل الأكبر سنًا يتواصل بانتظام مع First للحصول على معلومات حول كيفية قيام أطفالهم البالغين بإعداد برامج ما قبل الزواج. وترى أيضًا أن جيل الشباب يشجع آباءهم على التوقيع على اتفاق ما قبل الزواج قبل الزواج مرة أخرى في سنواتهم الذهبية. لذلك، لا تخف من التحدث مع أحبائك حول الاتفاقيات.
يقول الخبراء أن هناك بعض المحرمات بشأن اتفاقيات ما قبل الزواج بين الأجيال الأكبر سنا، ولكن جيل الألفية والجيل Z ليس لديهم سوى القليل من التوقف عن الاتفاقيات.
وتقول: “إننا نرى أن الحديث حول ما قبل الزواج هو أمر سائد تمامًا”. “يبدو الأمر كما لو أننا في خضم تحول بين الأجيال فيما يتعلق بكيفية حديث الناس عن المال.”
وقفة قبل استخدام الميراث
إذا لم يكن لديك اتفاق مسبق للزواج، ولكنك تتلقى ميراثًا، يوصي كيتس بالتوقف مؤقتًا للتحدث مع محامٍ ومستشار للثروة قبل استخدام أي من الأموال أو الأصول.
وتقول: “من الناحية المثالية، ستضع اتفاقية ما بعد الزواج في مكانها الصحيح”، في إشارة إلى اتفاقية تحدد، مثل اتفاقية ما قبل الزواج، كيفية التعامل مع الأصول في حالة الطلاق، وفي هذه الحالة، الميراث.
يوضح كيتس أنه في معظم الحالات، لا يعتبر الميراث ملكية زوجية تلقائيًا. ومع ذلك، بمجرد خلط الأموال مع الأصول الزوجية أو استخدامها لدعم الأسرة، قد يكون لزوجك الحق في المطالبة بها – مثل منزل الشاطئ الذي ذكرته سابقًا.
النظر في ما قبل الزواج خلسة
لا يستطيع الجيل الأكبر سناً في نهاية المطاف التحكم فيما إذا كان أطفالهم وأحفادهم سيحصلون على اتفاقيات ما قبل الزواج. ومع ذلك، يمكنهم هيكلة خطتهم العقارية “لتقليل حاجة الجيل القادم إلى مرحلة ما قبل الزواج”، كما يقول بارثيمر.
يسمي هذا الأمر ما قبل الزواج الخفي، لكنه يؤكد أنه لا يوجد شيء متستر فيه. في الواقع، يمكن أن تكون مرحلة ما قبل الزواج الخفية هدية للأجيال القادمة لأنها “يمكن أن تسهل محادثة ما قبل الزواج بأكملها”، كما يقول.
يعد إعداد اتفاق مسبق خفي أمرًا يجب التحدث عنه مع محاميك، ولكن إليك نظرة عامة على كيفية عمله: يقول بارثيمر إن حجر الزاوية في هذه الاتفاقيات هو ثقة غير قابلة للإلغاء وتقديرية تمامًا.
وهذا يعني عدم وجود مدفوعات تلقائية من الصندوق الاستئماني – كيف ومتى يتم توزيع الأصول يخضع بالكامل لتقدير الوصي (شخص، يمكن أن يكون قريبًا أو محترفًا، تم تعيينه لإدارة الصندوق الائتماني). وبما أن المستفيد ليس لديه أي حق في الحصول على الأموال الموجودة في الصندوق الاستئماني، فإن دائنيه و / أو زوجهم ليس لديهم أي حق في الحصول على الأموال أيضا.
يقول بارثيمر: “هذا يخلق طبقة إضافية من الحماية من الزوج السابق الذي يحاول الوصول إلى الأصول والاستيلاء عليها”.