أصبحت عمليات الاحتيال في تطبيقات الدفع مثل Zelle خارجة عن السيطرة لدرجة أن السلطات الفيدرالية بدأت في التحقيق.
هذا الأسبوع، أطلق مكتب حماية المستهلك المالي تحقيقا في جي بي مورجان، وبنك أوف أميركا، وويلز فارجو – وهي كلها شركات تملك حصصا في شركة زيل – بعد أن كتب السيناتور ريتشارد بلومنثال رسالة إلى الوكالة.
وقال بلومنثال في الرسالة إن اللجنة الفرعية الدائمة للتحقيقات بمجلس الشيوخ وجدت أن المبالغ المستردة من البنوك الثلاثة عن المعاملات التي طعن فيها مستخدمو Zelle انخفضت من 62% في عام 2019 إلى 38% في عام 2023.
“إن تحقيق PSI في البنوك الثلاثة يشير إلى أن هذه البنوك تمنح موظفيها سلطة تقديرية واسعة النطاق لتحديد ما إذا كانت المعاملة المتنازع عليها غير مصرح بها، وبالتالي، ما إذا كان المستهلك يحق له الحصول على تعويض”، كما جاء في الرسالة.
وفي الوقت نفسه، قال بن تشانس، مدير مخاطر الاحتيال الرئيسي في Zelle، لمجلة Fortune إن التطبيق يبذل قصارى جهده لتقليل مخاطر الاحتيال. كما أخبر المجلة أن أفضل طريقة لمنع عمليات الاحتيال على تطبيقات مشاركة الأموال هي تثقيف المستخدمين بشكل أفضل ووضع سياسة سليمة وزيادة التمويل لإنفاذ القانون.
وقال تشانس للصحيفة: “الحل الحقيقي هو التركيز على المجرمين الذين يرتكبون هذه الجرائم عبر الهاتف والرسائل النصية والبريد الإلكتروني والأسواق الرقمية ومنصات التواصل الاجتماعي … وبالطبع، الشراكة مع هذه المنصات، إلى جانب الخدمات المالية وإنفاذ القانون في مقاضاة وإزالة هؤلاء المجرمين”.
ولكن حتى بالنسبة لمسؤولي إنفاذ القانون، قد يكون من الصعب استرداد الأموال المفقودة في عملية احتيال. في الثاني من أغسطس/آب، قدم الديمقراطيون في الكونجرس مشروع قانون من شأنه أن يمنح حماية متزايدة لاسترداد الأموال للأشخاص الذين يخسرون أموالهم بسبب عمليات احتيال على تطبيقات الدفع بين الأقران.
إن قانون حماية المستهلكين من عمليات الاحتيال في الدفع، الذي اقترحته النائبة ماكسين ووترز، والسيناتور ريتشارد بلومنثال، والسيناتور إليزابيث وارن، من شأنه أن يزيد من مسؤولية المؤسسات المالية عن مساعدة المستهلكين في حل النزاعات المتعلقة بالاحتيال.
يمكن للمستهلكين الحصول على تعويضات عن المعاملات غير المصرح بها بموجب القوانين الحالية القانون الفيدرالي، مثل المشتريات على سيارة مسروقة بطاقة الائتمان. ومع ذلك، فإن استرداد الأموال بعد إرسالها عبر Zelle أو تطبيقات الدفع الأخرى يكون أكثر صعوبة.
إذا أرسلت أموالاً عن طريق الخطأ إلى محتال، توصي لجنة التجارة الفيدرالية بالسؤال عن الشركة التي أرسلت الأموال من خلالها عما إذا كانت هناك طريقة لاسترداد الأموال. إذا فقدت الأموال من خلال تطبيق تحويل الأموال، توصي الوكالة بالإبلاغ عن المعاملة الاحتيالية إلى الشركة الأم للتطبيق.
“إذا قمت بربط التطبيق ببطاقة ائتمان أو بطاقة خصم، فأبلغ شركة بطاقة الائتمان أو البنك عن الاحتيال. اطلب منهم عكس الرسوم”، كما تقول لجنة التجارة الفيدرالية.
ولم ترد شركة زيل على الفور على طلب التعليق من موقع بيزنس إنسايدر يوم السبت.
