كان زوجان من جيل الألفية ذوي الدخل المرتفع مدينين. بعد أن رزقا بطفلين، إليكم كيف أصبحا في طريقهما للتقاعد مبكرًا.

• اعتنقت إيمان وكريستين فيرغارا البساطة لتحقيق الاستقلال المالي.
• لقد تحولوا من الإنفاق المرتفع إلى ادخار 75% من دخلهم عن طريق خفض النفقات.
• يهدف الزوجان إلى السفر مع أطفالهما مع الحفاظ على أسلوب حياة مقتصد في المنزل.

قبل سبع سنوات، عثرت إيمان فيرجارا على كتاب ظل الغبار يتراكم على رفه لفترة طويلة. لقد أدرك أنه لم يقرأه هو ولا زوجته كريستين، لذا انغمس في كتاب “التقاعد المبكر الشديد”.

لم يستطع ترك الأمر أو تجاهل الأفكار المتسارعة التي تلت ذلك. قضى المصرفي الاستثماري طوال الليل في اللعب بالأدوات عبر الإنترنت، وحساب صافي ثروته. لقد اكتشف أنهم إذا ادخروا المزيد في وظائفهم – زوجته كانت محاسبة – فيمكنهم التقاعد مبكرا، أو على الأقل تحقيق الاستقلال المالي.

لقد حفز الكتاب الإدراك – وإصلاح نمط الحياة للزوجين الأستراليين.

قالت إيمان لموقع Business Insider عن حياتهما في عام 2016: “كنا نعيش بالتأكيد حياة متطرفة، ونكسب دخلًا كبيرًا ولكننا ننفق نفس المبلغ – وأحيانًا أكبر”.

وقال الزوجان إنهما يجنيان ما يصل إلى 400 ألف دولار أسترالي. وقالت إيمان: “لكن في الوقت نفسه، كنا ننفق معظم الأموال التي كنا نحصل عليها”.

التحول إلى بساطتها

بعد بضعة كتب ومدونات صوتية أخرى، تحولوا إلى البساطة وتقليص النفقات “التافهة”، بدءًا من شقة من غرفتي نوم في وسط سيدني بتكلفة 5500 دولار أسترالي شهريًا.

لقد باعوا سياراتهم وحصلوا على الإيجارات حسب الحاجة، واستبدلوا محلات السوبر ماركت ذات العلامات التجارية بشركة Aldi، وقللوا من نفقات السفر وتناول الطعام بالخارج. سمحت لهم التغييرات في نمط الحياة بسداد ثمارها 24000 دولار أسترالي من ديون بطاقات الائتمان وحوالي 26000 دولار أسترالي من قروض الطلاب.

انتقل الزوجان من ادخار 50% إلى 60% من دخلهما في السنوات القليلة الأولى من حياتهما البسيطة إلى ما يصل إلى 75% بعد انتقالهما من سيدني إلى توومبا، وهي مدينة قريبة من بريسبان، حيث تكلفة المعيشة أقل مما هي عليه في المدن الأسترالية الكبرى. المدن. لقد اشتروا سيارة بعد هذه الخطوة.

وقالت كريستين إنه بعد حوالي عام من التركيز على سداد الديون، بدأوا في استثمار مدخراتهم بالكامل.

تبلغ ثروتهم الصافية مجتمعة حوالي 3 ملايين دولار أسترالي، أو حوالي 2 مليون دولار. هذا هو تقسيم محفظة الزوجين:

• العقارات في أستراليا والفلبين: 1.5 مليون دولار أسترالي
• الأسهم: 900.000 دولار أسترالي
• حساب التقاعد، خطة التقاعد الإلزامية في أستراليا: 500000 دولار أسترالي

بقية محفظتهم نقدا. لقد تحقق موقع Business Insider من صافي ثروتهم وتفاصيلها.

النار مع الأطفال

منذ أن بدأوا العمل نحو الاستقلال المالي، أنجبت عائلة فيرغا طفلين: ابنة تبلغ من العمر 3 سنوات وابن يبلغ من العمر 6 أشهر.

كان الدافع المبكر وراء الانتقال إلى نمط حياة أكثر اقتصادا هو التمتع بمزيد من الاستقلالية – عدم الارتباط بوظيفة أو رهن عقاري، والسفر كعائلة قبل أن يبلغ أطفالهم سنا كافيا للالتحاق بالمدرسة.

وقالت إيمان: “نريد أن نربي أطفالنا كمواطنين عالميين” حتى يتمكنوا من الحصول على أصدقاء في جميع أنحاء العالم. “لقد كان هذا بالنسبة لي هو الدافع وراء القدوم إلى هذه الرحلة.”

تقاعدت كريستين من عملها كمحاسب بدوام كامل منذ حوالي ثلاث سنوات، وتعمل إيمان في إدارة الأموال بترتيبات عمل مرنة. يشير الزوجان إلى نفسيهما باسم “coast FIRE”، وهو نوع من سيناريو الاستقلال المالي والتقاعد المبكر حيث يقوم الشخص بتوفير ما يكفي من المال للتقاعد ويحتاج إلى كسب ما يكفي من المال فقط لتغطية النفقات الجارية، والتي تبلغ بالنسبة لهم حوالي 120 ألف دولار أسترالي سنويًا .

يخطط إيمان، البالغ من العمر 38 عامًا، للحصول على إجازة عندما يبلغ الأربعين من عمره، ثم يسافر في نهاية المطاف تسعة أشهر في السنة لتعليم أطفاله في المنزل. ويقومون بالفعل بحوالي 12 رحلة سنويًا ويأملون في زيادة نفقات سفرهم إلى 40% من دخلهم بدلاً من 35%.

لقد زادت نفقاتهم منذ إنجابهم الأطفال، وذلك في المقام الأول لتغطية الدروس اللامنهجية لأطفالهم الصغار وتذاكر الطيران. لكنهم يواصلون الادخار حيثما أمكنهم ذلك، بما في ذلك استخدام الألعاب والملابس المصنوعة يدويًا.

موقعهم يساعد أيضا.

وقالت إيمان: “النظام الصحي مذهل، وأعتقد أن هذا فارق بسيط بين الاستقلال المالي لأستراليا والاستقلال المالي الأمريكي”. “التأمين الصحي ليس مجرد شيء نفكر فيه.”

تربية الأطفال مع الجوع للعمل

وبما أنهما يخططان للتقاعد جزئيًا أو كليًا في السنوات القليلة المقبلة، فإن الزوجين لديهما استراتيجيات تهدف إلى ضمان فهم أطفالهما لقيمة العمل.

وقال إيمان عن خططه للعمل بدوام جزئي والتطوع: “بالتأكيد لا نريدهم أن يروا والديهم جالسين في المنزل ولا يفعلون شيئًا”.

قالت إيمان: “أنت تريد أن تربي أطفالاً بهذا التعطش للطموح”. “أعرف كيف كان الأمر عندما أكون مهاجرًا من الجيل الأول عندما أعمل بجد لتحقيق النجاح في حياتي المهنية ومن ثم أكون قادرًا على فهم قوة الفائدة المركبة والادخار للوصول إلى الوضع الذي أنا فيه الآن.”

قالت كريستين إنه من المهم بالنسبة لها أن يشارك الأطفال في العمل التطوعي والمجتمعي وأن يختاروا مهارة تجارية في سن مبكرة.

هناك ثلاثة دروس مالية رئيسية يريدون تعليمها للأطفال: توفير ما لا يقل عن نصف دخلهم، ووضع المدخرات في استثمار يسمح بالمضاعفة، والابتعاد عن بطاقات الائتمان.

وقالت إيمان، في إشارة إلى نقاط وأميال بطاقة الائتمان: “أعرف أن الناس يقومون بقرصنة بطاقات الائتمان، لكن هذا مجرد إغراء امتلاك تلك البطاقة”. “لقد قمنا بتبسيط الأمور بمجرد قطع جميع بطاقاتنا الائتمانية عندما وجدنا الاستقلال المالي.”