زوجان من جيل الألفية أصبحا من أصحاب الملايين قبل بلوغهما الثلاثين من العمر من خلال “تعديل المنزل” والعيش بشكل اقتصادي، يشرحان كيف يخططان للتقاعد في السنوات الأربع المقبلة

قال والاس إنهما لم يفعلا أي شيء خارق للوصول إلى ما هما عليه الآن. ومع ذلك، يتوقع كلاهما التقاعد رسميًا بحلول سن الخامسة والثلاثين وممارسة مهن غير تقليدية بمجرد بلوغهما مرحلة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر، مما يعني أنهما لا يحتاجان إلى الاعتماد على العمل للعيش بشكل مريح.

“أنا أؤمن بالاستقلال المالي أكثر من الاستقلال المالي المبكر لأنني لا أعتقد أن هناك من يتخلى عن هذا السن الصغير الذي لا يحصل على دخل أبدًا”، كما قال والاس. “لا أعتقد أنه من الصحي ألا يحصل الشخص على دخل أبدًا”.

شراء منزل في سن 19

قالت والاس إن والديها نشأوا في طبقة أدنى، لكن والدها شق طريقه إلى امتلاك عمل تجاري. وشجعها على تقدير العمل الجاد والسعي إلى الحصول على وظائف ذات رواتب أعلى.

بدأت والاس مواعدة زوجها في المدرسة الإعدادية، في نفس الوقت تقريبًا الذي بدأت فيه العمل في متجر هولمارك الذي يملكه والداها. وقالت إنها نادرًا ما أنفقت المال عندما كانت طفلة، وكانت “تتمتع دائمًا بعضلات الإشباع المؤجل”.

“إذا كنت أريد أي شيء، كنت دائمًا أميل إلى الانتظار حتى عيد ميلادي”، كما قال والاس. “لقد ادخرت 10 آلاف دولار بحلول الوقت الذي التحقت فيه بالجامعة”.

تذكرت أنها كانت تتصفح المنازل التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات على موقع Zillow في المدرسة الثانوية من أجل المتعة، وتسأل والدها عن المبلغ الذي قد يتطلبه شراء منزل. وبعد التحدث مع والديها، أدركت أن أن تصبح مالكًا للمنزل لن يكون أمرًا صعبًا للغاية إذا خططت لذلك بشكل صحيح.

بعد وقت قصير من بدء دراستها الجامعية في سن التاسعة عشرة، استخدمت والاس مدخراتها من العمل لسداد دفعة أولى لشراء منزلها الأول مع صديقها آنذاك. وكان مبلغ 10 آلاف دولار كافياً لسداد دفعة أولى لشراء منزل بقيمة 150 ألف دولار. وقد علمها والداها عن قروض إدارة الإسكان الفيدرالية ووقعا معها على القروض، حيث لم يكن لديها أي دخل أثناء دراستها الجامعية.

“لقد وثقت بمعرفة والدي في هذا المجال، ولذلك فكرت، لماذا لا أحاول تحقيق ذلك بنفسي؟” قال والاس.

قالت إنها دخلت مجال سرقة المنازل قبل أن تعرف ماهيته. فقد استأجرا غرفتين، وهو ما غطى معظم الرهن العقاري، وقدرت تكاليف السكن الصافية بما يقل عن 200 دولار شهريًا لمدة أربع سنوات قبل انتقالهما. وكان لديهما أيضًا زميل في السكن عاش معهما حتى أنجبا طفلهما الأول في سن الثالثة والعشرين.

“لقد اشترينا منزلنا الأول في سن مبكرة، ولكننا لم نشترِ أثاثًا جديدًا بالكامل؛ بل قمنا بتأثيثه بأثاث مستعمل وأثاث من متاجر التوفير”، كما يقول والاس. “لقد عشنا مثل طلاب الجامعة الفقراء لسنوات عديدة. لقد قمنا بإصلاح المنزل حتى أصبح لدينا ما يكفي من الأثاث لشراء منزلنا التالي دون بيعه”.

بناء ثرواتهم

تزوجت والاس من زوجها عندما كانت تبلغ من العمر 20 عامًا وكان هو يبلغ من العمر 22 عامًا. عندما كانت طالبة في السنة الثالثة بالكلية، صادفت حركة FIRE وأدركت أن هناك مجتمعًا كبيرًا من الأمريكيين الأصغر سنًا الذين كانوا أيضًا مدخرين بكثافة.

بعد تخرجها، عملت والاس كمصممة جرافيك بينما عمل زوجها في مجال التكنولوجيا. كان لديهما ما يكفي من المال من العمل والمدخرات لشراء منزل أكبر عندما كانت تبلغ من العمر 22 عامًا وأنجبا طفلهما الأول في سن 23 عامًا. قاما بتجهيز منزلهما الثاني وكان لديهما دائمًا دخل إيجار كافٍ لتغطية تكاليف السكن.

أصبحت والاس ربة منزل بينما كان زوجها يشق طريقه في السلم الوظيفي في مجال التكنولوجيا، حيث يكسب الآن حوالي 150 ألف دولار سنويًا. حصلت والاس على بعض أعمال التصميم الجرافيكي المستقلة وقامت بتدريس الفصول الدراسية في جامعة ولاية أريزونا، والتي قالت إنها تدفع بضعة آلاف من الدولارات هنا وهناك.

أنجبا طفلهما الثاني عندما كان والاس يبلغ من العمر 26 عامًا، في نفس العام الذي اشتريا فيه منزلهما الثالث والحالي، وحولا المنزل الثاني بالكامل إلى منزل للإيجار. كان المنزل الثالث أكبر من المنزلين السابقين.

“لم نكن نتطلع إلى شراء منزل، لكننا نظرنا إلى المبلغ الذي يمكننا أن نؤجر به منزلنا الثاني، وكان الأمر مماثلاً إلى حد كبير للرهن العقاري على ما اعتبرته منزل أحلامنا والذي كان بالحجم الذي أردناه في حي جيد لأطفالنا”، قال والاس.

لقد اشتروا ألواحًا شمسية وأجهزة موفرة للطاقة لمنزلهم، وقدر أن تكاليف الكهرباء ستكون صفرًا في غضون خمس سنوات. بين منازلهم الثلاثة، التي تبلغ قيمتها الإجمالية 1.9 مليون دولار، لديهم حوالي 850 ألف دولار في الأسهم، وهم لا يخططون لسدادها مبكرًا لأن أسعار الفائدة عليها أقل من 3.5٪.

“نحن لا نخطط لبيع هذه المنازل على الإطلاق”، كما قال والاس. “عندما تشتري وتبيع، يتعين عليك أن تدفع تكاليف الإغلاق، وبما أننا امتلكنا المنازل أثناء إقامتنا فيها، فقد ارتفع الإيجار بناءً على قيمة قسط الرهن العقاري. ليس لدينا هدف بناء محفظة عقارية كبيرة؛ بل إننا نستفيد فقط من المواقف التي كنا فيها”.

كيف تصبح مليونيرًا

لقد حققوا أول نصف مليون دولار في عام 2021 وأصبحوا من أصحاب الملايين في عام 2022، مما رفع صافي ثروتهم إلى أكثر من 1.2 مليون دولار هذا العام. لديهم حوالي 350 ألف دولار في 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية Roth، على الرغم من أن والاس قال إنهم يبنون أصولاً سائلة عندما يبتعدون عن العمل التقليدي، مثل حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة أو الاحتياطيات النقدية.

وتقدر والاس أنهما ينفقان نحو 5000 دولار شهرياً على التكاليف الثابتة في فينيكس، وهي تكاليف باهظة إلى حد ما، لكنها لا تقترب بأي حال من التكاليف في المدن الكبرى في كاليفورنيا. وعندما أنجبا أطفالهما لأول مرة، لم يتناولا الطعام خارج المنزل إلا مرة واحدة في الأسبوع، وكانا حريصين على إنفاق المال على البقالة، ولكن مؤخراً أصبحا يخرجان لتناول الطعام خارج المنزل بشكل متكرر. وتقدر والاس أنهما ينفقان نحو 1000 دولار شهرياً على الطعام.

يخططون لسداد ثمن سيارتهم بحلول نهاية العام. وغالبًا ما يشترون الملابس والأدوات المنزلية من متاجر التوفير أو المتاجر الكبيرة الأرخص، مما يجعل إجمالي مشترياتهم أقل من 2000 دولار شهريًا. ويخصصون بعض الأموال للأنشطة العائلية مثل غرف الهروب أو أماكن الترفيه.

إن أصغر أطفالهما في مرحلة ما قبل المدرسة، والتي تكلف حوالي 900 دولار شهريًا. وتقدر أنهم ينفقون ما بين 300 إلى 500 دولار على الأنشطة التي يمارسونها مع أطفالهم من خلال منطقتهم المدرسية، وتتوقع منهم الالتحاق بالمدرسة العامة.

وبعد أن تجاوزوا بسهولة عتبة المليون دولار صافي الثروة، قال والاس إنهم أصبحوا أكثر عمدية بشأن “التخلي عن الغاز وتخفيف القيود على المحفظة”.

“لدينا أطفال صغار الآن، والاستمتاع بالوقت معهم هو أهم شيء”، قالت والاس. “نحن الآن نتناول الطعام في الخارج أكثر بكثير، وندفع رسوم عضوية صالة الألعاب الرياضية مع رعاية الأطفال، ونشتري أشياء كنت أحاول صنعها بنفسي، وندفع مقابل المزيد من التجارب والرحلات. إنه لأمر جنوني كيف لا نشعر أن هذا يحدث ثغرة كبيرة في مواردنا المالية لأننا قمنا بكل الأشياء الكبيرة بشكل صحيح”.

قالت والاس إنهما يخططان للبقاء في فينيكس لفترة من الوقت، على الرغم من ارتفاع تكاليف المعيشة والحرارة المفرطة. يخطط كلاهما للتقاعد في غضون أربع سنوات لكنهما يتوقعان العمل في أدوار بدوام جزئي تتوافق بشكل أفضل مع شغفهما. قالت والاس إنها تريد قضاء المزيد من الوقت مع أطفالها وهم ما زالوا صغارًا، مضيفة أن زوجها قد يحتفظ بوظيفته لكنه يقلصها.

إنها تتوقع أن يستهدفوا تحقيق استقلال مالي محدود، أو أن يتمكنوا من التقاعد المبكر بميزانية محدودة، مما يعني أنها ستظل لديها بعض مصادر الدخل النشطة. وهي تتوقع تنمية مدونتها، أو متابعة مشاريع التصميم الجرافيكي المستقلة، أو تدريس دورة في المدرسة الثانوية حول التمويل. وقد يتحول زوجها إلى تصميم الألعاب أو بناء التطبيقات.

“بغض النظر عما يحدث، فإننا سنحقق الاستقلال المالي في سن مبكرة للغاية، لذلك نحن نلعب بالتفكير في كيفية إنفاق المزيد من المال من أجل زيادة الاستمتاع بالحياة”، كما قال والاس.

هل أنت جزء من حركة FIRE أو تعيش وفقًا لبعض مبادئها؟ تواصل مع هذا المراسل على [email protected].