تعرف على “المستوطنين الفضيين”: بالغون في منتصف الخمسينيات من العمر غير مستعدين على الإطلاق للتقاعد

“أعلم أنني لن أتمكن من التقاعد في سن الخامسة والستين إلا إذا فزت باليانصيب”، هكذا صرح توماس لموقع بيزنس إنسايدر. “أتوقع أنني سأحتاج إما إلى مساعدة من ابنتي عندما لا أستطيع العمل، أو سأحتاج إلى مساعدة حكومية أكبر من الضمان الاجتماعي”.

ولكن توماس ليس الوحيد في هذا. فهو من بين من يطلق عليهم خبراء التقاعد “المستوطنين الفضيين” ـ وهم أشخاص بالغون في منتصف الخمسينيات من العمر، وهم أكثر جهلاً وافتقاراً إلى الاستعداد من بعض أبناء جيل طفرة المواليد، على الرغم من أنهم على بعد نحو عشر سنوات من التقاعد. ويشير مصطلح “المستوطنين الفضيين” إلى احتمال أن يضطر كثيرون منهم إلى الاعتماد على الأسرة في توفير السكن في السنوات اللاحقة.

أما بالنسبة للمستولين على الفضة، فإن قصة توماس شائعة إلى حد ما. فوفقا لاستطلاعات الرأي التي أجرتها شركة Prudential Financial، فإن متوسط ​​مدخرات التقاعد لمن هم في منتصف الخمسينيات من العمر أقل بقليل من 48 ألف دولار، مع 35% من الذين تبلغ أعمارهم 55 عاما لديهم أقل من 10 آلاف دولار مدخرات، و18% لن يدخروا أي شيء على الإطلاق في عام 2023.

يقول ثلثا الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا إنهم يخشون أن يعيشوا أكثر من مدخراتهم. وهذا هو أعلى مستوى من الخوف بين أي فئة عمرية في استطلاع Prudential لعام 2024، حيث قال 59٪ من الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا إنهم قلقون من أن يعيشوا أكثر من مدخراتهم.

وقال بيت ويلش، المدير الإداري لشؤون التقاعد والثروة في شركة إنسبيرا فاينانشال، لصحيفة بيزنس إنسايدر: “بشكل عام، فإنهم ليسوا مستعدين مثل جيل طفرة المواليد، بل إنهم في الواقع أقل أداءً من جيل الألفية”، على الرغم من أنه أشار إلى أن أصغر أفراد جيل إكس لا يزال لديهم الوقت لتعويض مدخراتهم.

ويقول مستشارو الثروات إن الافتقار إلى التحضير بين هذه الفئة قد يكون راجعاً إلى التخطيط المتأخر والظروف الاقتصادية الفريدة التي يعيشها جيل منتصف الخمسينيات من العمر، بالإضافة إلى قلة الثقافة المالية بين هذا الجيل.

تشعر رينيه، وهي امرأة تبلغ من العمر 50 عامًا وتقيم في أوستن بولاية تكساس، بالقلق بشأن ما إذا كانت هي وزوجها سيتمكنان من توفير ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح بمجرد تقاعدهما. وقالت لصحيفة بيزنس إنسايدر إن مدخرات حياتهما – حوالي 380 ألف دولار – تقلصت إلى لا شيء تقريبًا بعد تشخيص طبي جعلها عاطلة عن العمل وخضعت لسلسلة من العمليات الجراحية على مدار عامين.

لا يعرف الزوجان اللذان تأخرا عن سداد بعض فواتيرهما ما إذا كانا سيتمكنان من الحصول على مساعدة مالية إضافية بمجرد تقاعدهما، إلى جانب معاشاتهما التقاعدية المتوقعة. ليس لديهما عائلة خارجية، ولا يريدان الاعتماد على ابنتهما للمساعدة.

قالت رينيه وهي تصف الالتماس الذي قدمته إلى شركة الرهن العقاري التي تتعامل معها لكي لا تصادر منزلها: “لقد شعرت بالدهشة، يا إلهي، كيف وصلنا إلى هنا؟”. وأضافت: “سوف نضطر إلى العمل فقط والاستفادة من خطة التقاعد، وهذا هو الوضع الآن”.

جيل منسي

يتقاسم المستأجرون الفضيون بعض الخصائص المشتركة، على الرغم من الظروف الفريدة التي تؤثر على استعدادهم للتقاعد. تتوقع هذه المجموعة من جيل إكس – الجيل الأمريكي الذي تتراوح أعمارهم بين 43 و 59 عامًا – إلى حد كبير تأجيل التقاعد أو العمل بعده. يعتقد 47٪ من جيل إكس أنهم سيضطرون إلى التقاعد في وقت لاحق عما توقعوه في البداية، بينما يتوقع 40٪ العمل بدوام جزئي بعد تقاعدهم، وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Prudential.

كما لا يتوقع أغلبية الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 15 و25 عاماً أن يحصلوا على أي ميراث، على الرغم من أن أسلافهم من جيل طفرة المواليد كانوا يمتلكون تريليونات الدولارات من الثروة. ووجد استطلاع أجرته شركة Prudential أن 12% فقط من المجموعة التي تبلغ من العمر 55 عاماً تتوقع أن تنتقل إليها الأموال من أفراد عائلاتها.

ومع ذلك، يتوقعون إلى حد كبير الاعتماد على الأسرة في الدعم بمجرد تقاعدهم. وذكر التقرير أن حوالي 24% من الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا يقولون إنهم يتوقعون الدعم المالي من أفراد أسرهم، وأضاف 21% أنهم يحتاجون أيضًا إلى دعم الإسكان.

وهذا بالمقارنة مع 12% فقط من الأشخاص الذين يبلغون من العمر 65 عامًا يقولون إنهم سيحتاجون إلى هذا النوع من المساعدة من الأسرة.

يقول ديلان تايسون، رئيس استراتيجيات التقاعد في شركة برودينشال، إن الفجوة في الاستعداد للتقاعد قد ترجع إلى التحديات “الفريدة” التي يواجهها أبناء جيل إكس. ويشير إلى أن أبناء الجيل كانوا في أوج سنوات عملهم أثناء الأزمة المالية في عام 2008، وهو ما كان ليتسبب في تأخرهم مالياً.

وربما يكون أبناء جيل إكس في مرحلة حرجة من حياتهم، حيث ظهرت عليهم عدد من النفقات المفاجئة التي استنزفت مدخراتهم. ويقول ويلش من شركة إنسبيرا: “فكروا في أولئك الذين اضطروا إلى تمويل تعليم أطفالهم في الجامعة أو الذين يدفعون مقابل سكن لآبائهم”.

“أنت تحاول المساعدة هنا، وتحاول المساعدة هناك، ثم في نهاية اليوم، لا يوجد ما يكفي على الطاولة للتفكير حقًا فيما ستفعله لنفسك”، قال ويلش، مضيفًا أن بعض عملاء Inspira من الجيل X أعربوا عن إحباطهم بشأن مسؤولياتهم المالية تجاه أسرهم. “إنهم في موقف صعب للغاية، ولسبب ما، أعتقد أن جيل طفرة المواليد لم يكن مضطرًا للتعامل معه”.

يقول ويلش وتايسون إن انخفاض معدلات الثقافة المالية – وهي قضية منتشرة على نطاق واسع بين كل جيل في الولايات المتحدة، وفقًا لدراسة من المنتدى الاقتصادي العالمي – لا يساعد في تحسين الوضع. ووجدت شركة Prudential أن حوالي نصف أفراد جيل X يدخرون دون خطة عامة للتقاعد.

ويبدو أن معظمهم لا يأخذون في الاعتبار النفقات الكبرى عند التقاعد، حيث لا يأخذ 48% منهم تكاليف الرعاية الصحية في الاعتبار، ولا يأخذ 75% منهم تكاليف المعيشة المدعومة في الاعتبار.

وقال تايسون إن العديد من عملاء شركة برودينشال لا يعرفون حتى مقدار ما يحتاجون إلى ادخاره، مضيفًا أن العديد من عملاء الشركة من جيل إكس يخمنون ببساطة المدة التي سيعيشونها. وقال إنه يعتقد أن العديد منهم يخمنون بشكل غير صحيح بسبب ارتفاع متوسط ​​العمر المتوقع في الولايات المتحدة.

وقال ويلش “إذا لم يكن لديك الوسادة – مرة أخرى، هذه هي المجموعة التي نتحدث عنها، البالغ من العمر 60 عامًا، الذي لم يتم توفيره بشكل كافٍ – فإنهم يحتاجون حقًا إلى مراقبة كل قرش والتفكير في ذلك”.