تشير أعاصير فلوريدا المتتالية إلى مشكلة أسعار التأمين على المنازل في جميع أنحاء البلاد

• وضرب إعصاران فلوريدا في الأسابيع الأخيرة، مما أدى إلى تفاقم أزمة التأمين على المنازل في الولاية.
• وقال خبراء التأمين إن الأعاصير المتتالية يمكن أن تشير إلى ارتفاع أسعار التأمين في جميع أنحاء البلاد.
• تواجه سوق إعادة التأمين العالمية عددًا متزايدًا من الكوارث المناخية.

قال خبراء التأمين لـ Business Insider إن إعصارين متتاليين ضربا فلوريدا في الأسابيع الأخيرة من المرجح أن يؤديا إلى رفع أسعار التأمين على المنازل في ولاية تتصارع بالفعل مع أسعار تقارب أربعة أضعاف المتوسط ​​الوطني.

وقال كايل أولريش، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية فلوريدا لوكلاء التأمين، لـ BI: “تمثل فلوريدا قدرًا كبيرًا من المخاطر مقارنة بالمناطق الأخرى من العالم”. “ونحن ندفع ما يتناسب مع ذلك.”

لكن الأمر لا يقتصر على فلوريدا فقط.

وقال خبراء التأمين على المنازل إن الأزمات المالية المتفاقمة لإعصار هيلين وإعصار ميلتون يمكن أن تشير أيضًا إلى ارتفاعات تلوح في الأفق في أسعار التأمين على مستوى البلاد. وأشاروا إلى عواصف فلوريدا الأخيرة باعتبارها أمثلة على الكوارث المناخية الشديدة والمتكررة التي تعيث فسادا في سوق التأمين العالمية.

سوق التأمين على المنازل المتضرر في فلوريدا

ارتفعت أسعار التأمين على المنازل في جميع المجالات في السنوات الأخيرة بسبب مجموعة من الكوارث الطبيعية والتضخم، وفقًا لتقرير حديث صادر عن موقع التسوق لمقارنة التأمين Insurify. ووجد التقرير أنه بين عامي 2021 و2023، ارتفعت تكاليف التأمين على المنازل الإجمالية بنسبة 20% تقريبًا.

وبالنسبة لمساكن الأسرة الواحدة المرهونة على وجه التحديد، ارتفع متوسط ​​دفعات التأمين على الممتلكات الشهرية بنسبة 52% على المستوى الوطني منذ عام 2019، وفقًا لتقرير الرهن العقاري لعام 2024 الصادر عن شركة الخدمات المالية Intercontinental Exchange.

وهذا العدد أعلى في المناطق الأكثر عرضة لخطر الكوارث البيئية. شهدت ولاية كاليفورنيا انسحاب العديد من وكالات التأمين على المنازل الكبرى أو الحد من أعمالها في الولاية وسط خطر متزايد من حرائق الغابات المدمرة، في حين شهدت الولايات المعرضة للأعاصير مثل إلينوي وأركنساس ارتفاعًا طفيفًا في أقساط التأمين مع تزايد تواتر الأعاصير، وفقًا لشبكة سي بي إس. أخبار.

وقال جيفري شليغيلميلش، الباحث والمدير في المركز الوطني للتأهب للكوارث التابع لكلية كولومبيا للمناخ، لموقع Business Insider: “من المؤكد أن المناطق التي تتضرر بشكل مزمن من العواصف، ستشهد إما زيادة في الأسعار أو انسحاب شركات التأمين بالكامل”.

ولكن لا يوجد أي مكان في البلاد تكون فيه أزمة التأمين على المنازل أكثر حدة مما هي عليه في فلوريدا.

قال أوسكار مينيت، نائب الرئيس التنفيذي الإقليمي لجنوب شرق النهضة، إن الولاية تعرضت في السنوات الأخيرة لموجة من الأعاصير المكلفة، وشهدت تدفقًا للمقيمين الجدد، وتعاملت مع الاحتيال بشأن ثغرة تخصيص المزايا في الولاية. ، شبكة وطنية من وكالات التأمين المستقلة.

وقال مينيت إن عدد شركات التأمين الراغبة في كتابة وثائق التأمين في أجزاء من الولاية الأكثر عرضة للأعاصير آخذ في التقلص، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى أن المخاطر المحتملة تفوق المكافأة المالية المحتملة. وفي الوقت نفسه، أضاف أن أولئك الذين ظلوا عالقين، طبقوا ممارسات اكتتاب صارمة للغاية، مما أدى إلى دفع أصحاب المنازل أقساطًا أكبر بكثير، خاصة في المناطق المعرضة للخطر.

شهدت مدن فلوريدا مثل دلتونا وجاكسونفيل وكيب كورال ارتفاع متوسط ​​مدفوعات التأمين على الممتلكات لمساكن الأسرة الواحدة المرهونة بنسبة 90% و86% و85% على التوالي منذ عام 2019، وفقًا لتحليل أجرته شركة الخدمات المالية. التبادل بين القارات.

تامبا – التي تعرضت لأضرار شديدة بسبب الرياح عندما هبط ميلتون بالقرب من ساراسوتا مساء الأربعاء وعرام عاصفة مميتة عندما هبطت هيلين الشهر الماضي – شهدت ارتفاعًا في مدفوعات التأمين بنسبة 71٪ منذ عام 2019، حسبما وجدت إنتركونتيننتال إكستشينج.

وقال خبراء التأمين إن هيلين وميلتون من المرجح أن يجعلا الأمور أسوأ بالنسبة لأصحاب المنازل في فلوريدا.

كانت غالبية الأضرار التي لحقت بهيلين في الولاية مرتبطة بالفيضانات، وهو ما لم يتم تضمينه في معظم وثائق التأمين على المنازل.

لكن هيلين تسببت أيضًا في أضرار ناجمة عن الرياح وكانت هبوب إعصار ميلتون شديدة بما يكفي لتمزيق سقف ملعب تروبيكانا فيلد في تامبا وتوليد العديد من الأعاصير التي مزقت وسط فلوريدا. على عكس الفيضانات، عادة ما يتم تغطية أضرار الرياح عن طريق التأمين على المنزل.

وقال شهيد حميد، أستاذ المالية بجامعة فلوريدا الدولية ومدير مختبر التأمين والبحوث المالية والاقتصادية التابع لمركز أبحاث الأعاصير بالجامعة: “من الواضح أن هذا سيكون له تأثير على أقساط التأمين في الولاية”. يصل بشكل ملحوظ.”

زيادة أسعار التأمين على المنازل في جميع أنحاء البلاد

وبينما سيتحمل سكان فلوريدا وطأة الآلام المرتبطة بالتأمين على هيلين وميلتون، فإن أصحاب المنازل في جميع أنحاء البلاد قد يشعرون قريبًا بالألم في جيوبهم بفضل العواصف الأخيرة والكوارث المناخية الأخرى المشابهة لها.

وقال جيريمي بورتر، رئيس أبحاث الآثار المناخية في شركة فيرست ستريت لتقييم مخاطر المناخ، إن ميلتون وهيلين حدثان لمرة واحدة، لكن العواصف مثلهما يمكن أن تؤثر في النهاية على صناعة التأمين الأكبر.

وقال لـBusiness Insider: “عندما تزداد تكاليف التأمين، فإنها تزداد ليس فقط في الأماكن التي نشهد فيها التعرض، ولكنها تزداد في جميع أنحاء الصناعة”.

وقال بورتر إن شركات التأمين الكبيرة مثل Allstate أو State Farm عادة ما تتحمل خسائر كبيرة بعد العواصف الكبيرة، ونتيجة لذلك، تحتاج إلى إيجاد طرق لتعويض تلك الخسائر.

“لذلك سينتهي بك الأمر برؤية أشخاص في كنتاكي وأيداهو وأماكن أخرى ليست قريبة من هذا الحدث وقد تشهد ارتفاعًا كبيرًا، وزيادة في تكاليف التأمين الخاصة بهم، فقط بسبب النفقات العامة للشركة والمدفوعات الإضافية قال بورتر: “يتعين عليهم القيام بذلك نظرًا لمخاطر المناخ في مناطق أخرى”.

لكن السبب الرئيسي الذي يجعل أصحاب المنازل في جميع أنحاء البلاد يرون ارتفاع أسعارهم بعد موسم الأعاصير يرجع إلى سوق إعادة التأمين العالمية، حسبما قال ثلاثة خبراء تأمين.

سوق إعادة التأمين، الذي له مراكز في لندن وبرمودا، هو المكان الذي يمكن لشركات التأمين فيه تفريغ بعض مخاطرها إلى شركة إعادة التأمين – وهو نوع من شركات التأمين لشركات التأمين.

وقال كايل أولريش، الرئيس والمدير التنفيذي لجمعية فلوريدا لوكلاء التأمين، إن الارتفاع في أسعار إعادة التأمين في السنوات الأخيرة كان القوة الدافعة وراء ارتفاع أسعار التأمين على الصعيد الوطني.

وقال حامد إن أسعار إعادة التأمين تحددها الخسائر العالمية، وعندما ترتفع الأسعار، تنقل شركات التأمين المسؤولية المالية إلى العملاء الذين ينتهي بهم الأمر إلى دفع أقساط أعلى.

وترجع هذه الزيادات جزئيا إلى تغير المناخ. وقال أولريش إن سوق إعادة التأمين العالمية يتعين عليها تقييم المخاطر في مواجهة الأحداث الكارثية في جميع أنحاء العالم، من الأعاصير في فلوريدا إلى أمواج تسونامي في اليابان.

ولكن مع تزايد شيوع الأحداث المناخية الكارثية في مختلف أنحاء العالم، يتحمل أصحاب المنازل في كل مكان المخاطر.

وقال أوسكار سيكالي، الرئيس التنفيذي لشركة NSI للتأمين: “كانت هناك خمس عواصف سنويًا. والآن هناك 30 عاصفة سنويًا. كان هناك عاصفة واحدة قوية وتسعة عاصفة ضعيفة. والآن هناك تسعة عاصفة قوية وعاصفة واحدة ضعيفة”. المجموعة، واحدة من أكبر شركات التأمين المملوكة للقطاع الخاص في ولاية فلوريدا. “لذا فإن التكرار والخطورة كانا من العوامل التي جعلت صناعة إعادة التأمين على حين غرة ووضعتها في حالة من الذعر قليلاً.”

ومع تحول إعصاري هيلين وميلتون إلى خسائر فادحة، يمكن أن تجد شركات إعادة التأمين نفسها في مأزق لدفع مليارات الدولارات من المطالبات، الأمر الذي سيؤدي بدوره إلى تقليص قدرة صناعة إعادة التأمين على توفير رأس المال عندما يحين وقت تجديد العقود في المرة القادمة. العام الماضي، مما يؤدي إلى ارتفاع أقساط التأمين في السوق الأولية، كما يقول يانجون (بيني) لياو، الخبير الاقتصادي وزميل معهد الأبحاث غير الربحي موارد المستقبل: قال.

وأضاف لياو: “نظرًا لأن شركات التأمين الأولية تعتمد على إعادة التأمين في كل مكان، فقد يحدث هذا حتى في الأماكن التي لم تتضرر”.